Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ

Vụ rút hơn 2,6 tỷ đồng qua thẻ ATM rỗng của Eximbank là rủi ro chưa từng có trong lịch sử phát triển thị trường thẻ ở Việt Nam trong 15 năm qua. Sự việc đó cũng cho thấy đầy “lỗ hổng” về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ và là nỗi lo lắng của hàng triệu người Việt Nam đang sử dụng thẻ ATM và thẻ tín dụng do hơn 20 ngân hàng thương mại trong nước phát hành.

Trong khoảng thời gian dài hơn 2 tháng, từ tháng 11/2007 đến giữa tháng 1/2008, ông Huỳnh Ngọc Tâm đã rút hơn 2,6 tỷ đồng qua hệ thống máy ATM từ tài khoản rỗng tại Ngân hàng Eximbank. Nhiều băn khoăn chưa được giải đáp từ chính cách trả lời đầy mâu thuẫn của Eximbank.

1
Sau vụ khách hàng rút được hơn 2,6 tỷ đồng từ một tài khoản rỗng, hàng loạt câu hỏi đã được đặt ra về sự an toàn của hệ thống thẻ ngân hàng. (Ảnh: Phạm Hải)

Vai trò quản lý và giám sát của NH phát hành thẻ ở đâu?

Câu hỏi đầu tiên được đặt ra là, ngay từ khi cấp thẻ cho bà Huỳnh Anh chủ thẻ mà ông Huỳnh Ngọc Tâm đã sử dụng để rút tiền, nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) đã nhập nhầm tài khoản được thấu chi. Cách trả lời này hết sức vô lý bởi vì, nếu một nhân viên nhập nhầm thì còn có cán bộ khác làm nhiệm vụ kiểm soát của Eximbank phát hiện ra.

Nếu một người nhập nhầm tài khoản của khách hàng thì quá trình kiểm soát nội bộ của Eximbank phát hiện ra không đúng thì thẻ cũng không được chấp nhận và không thể sử dụng được. Đây là quy trình có tính chất bắt buộc trong phòng ngừa rủi ro, trong quản lý nội bộ của bất kỳ ngân hàng thương mại nào, kể cả giao dịch thủ công và giao dịch điện tử của ngân hàng.

TIN LIÊN QUAN
Ngoài ra, cho dù có qua được khâu nói trên, có nghĩa là khâu nhập nhầm tài khoản được thông qua thì thẻ ATM không thể rút được tới 2,6 tỷ đồng. Bởi vì nếu là tài khoản thấu chi thì đó là thẻ tín dụng. Theo quy định thông lệ quốc tế cũng như tại các NHTM Việt Nam, chủ thẻ chỉ được thấu chi trong hạn mức chi tiêu trong tháng dựa trên cơ sở thu nhập của chủ thẻ.

Nếu là tín chấp thì người đó phải được cơ quan, doanh nghiệp xác nhận lương, thu nhập, thâm niên công tác. Nếu là tài sản thế chấp thì đó là sổ tiết kiệm do chính Eximbank phát hành hay cầm cố sổ tiết kiệm của Ngân hàng khác, hoặc số dư trong tài khoản tài Eximbank, hoặc ký quỹ tiền đồng Việt Nam, USD, euro…, hoặc hình thức tài sản đảm bảo nào khác theo hợp đồng rất chặt chẽ như dạng hợp đồng tín dụng với khách hàng.

Việc thấu chi cũng theo hạn mức được NHTM cấp cho khách hàng hàng tháng. Hạn mức thấu chi ở nước ta hiện nay dao động từ 20 triệu đồng/tháng/chủ thẻ đến 250 triệu đồng/tháng/chủ thẻ. Song hạn mức 250 triệu đồng chỉ được cấp cho khách hàng đặc biệt là chủ doanh nghiệp có uy tín, khách hàng VIP,… còn thông thường là 30 - 50 triệu đồng. Vào đầu tháng sau mỗi tháng, NHTM in sao kê các khoản chi tiêu hay rút tiền từ tài khoản thấu chi cho khách hàng.

Khách hàng kiểm tra và thanh toán tiền vào tài khoản cho NHTM. Nếu không thanh toán đúng hạn vào đầu tháng sau thì khách hàng bị chuyển sang nợ quá hạn, chịu lãi suất nợ quá hạn và không được tiếp tục thấu chi nữa. Bởi vậy cho dù khách hàng có thấu chi thì cũng chỉ có thể rút tối đa 250 triệu đồng trong tháng. Vượt quá hạn mức thấu chi đó thì máy tự động không cho khách hàng rút tiền hay chi tiêu mua bán hàng hoá, chi trả dịch vụ qua máy POS tại các siêu thị, cửa hàng, nhà hàng… nữa.

1
Kiểm tra hệ thống rút tiền tự động ATM. Ảnh minh họa: Phạm Hải

Hiệu quả của sự phối hợp quản lý giữa các ngân hàng thành viên?

Cũng theo quy định trong hệ thống SmartLink của mạng liên kết thẻ do Vietcombank chủ trì, trong đó Eximbank và Techcombank cùng là thành viên thì thẻ ATM hay thẻ tín dụng do ngân hàng này phát hành đều rút được tiền tại máy ATM của ngân hàng khác trong hệ thống. Việc thanh toán vốn liên hàng do chủ thẻ rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác giữa các ngân hàng thành viên trong liên minh thẻ được tự động bù trừ cho nhau. Việc sao kê việc rút tiền của khách hàng tại máy ATM của ngân hàng khác trong liên minh thẻ cũng được tiến hành tự động hàng tháng. Bởi vậy không thể có chuyện để kéo dài tới gần 3 tháng.

Dù là thẻ ghi nợ, từ thẻ thanh toán ATM; hay thẻ ghi có, tức thẻ tín dụng, thì việc rút tiền mặt tại máy ATM cũng có giới hạn số lần và giới hạn tối đa số tiền trong một ngày. Trong liên minh thẻ SmartLink, giới hạn tối đa một lần rút tiền mặt là 2 triệu đồng và một ngày là 6 triệu đồng, có thể có ngân hàng trong liên minh nâng hạn mức cho khách hàng lên 10 triệu đồng. Do đó cứ cho rằng trong 3 tháng, với gần 110 ngày, thì khách hàng cũng chỉ thực hiện được 440 lần giao dịch, chứ không thể là 1.300 giao dịch như trường hợp ông Huỳnh Ngọc Tâm đã thực hiện. Đồng thời tổng số tiền rút được trong 3 tháng tối đa cũng chỉ có thể là 900 triệu đồng chứ không thể là 2,6 tỷ đồng.

Thẻ tín dụng chủ yếu khuyến khích việc sử dụng không tiền mặt, đem lại tiện lợi cho cả khách hàng và người bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ. Theo đó chủ thể sử dụng để thanh toán tiền hàng hoá và dịch vụ thông qua các máy POS trang bị tại các siêu thị, nhà hàng, cửa hàng, đại lý bán vé máy bay, khách sạn, công ty du lịch,… Thẻ tín dụng không khuyến khích việc rút tiền mặt tại các máy ATM. Nếu chủ thẻ rút tiền mặt tại máy ATM thì phải mất phí 3% cho số tiến rút. Như vậy với tổng cộng số tiền đã rút ra là 2,6 tỷ đồng thì số phí khách hàng phải trả lên tới 78 triệu đồng. Như vậy tổng tố tiền mà Eximbank bị thiệt hại là 2,678 tỷ đồng chứ không phải là 2,6 tỷ đồng.

Liệu có sự cố ý làm trái của cán bộ ngân hàng?

Thẻ tín dụng cấp cho chủ thẻ, nếu có chủ thẻ phụ thì phải đăng ký. Trường hợp ông Huỳnh Ngọc Tâm sử dụng thẻ của bà Huỳnh Anh thì ông Huỳnh Ngọc Tâm có phải là chủ thẻ phụ được đăng ký và được Eximbank chấp thuận hay không cũng cần được làm rõ. Nếu không thì tại sao ông Huỳnh Ngọc Tâm lại mượn được thẻ của người khác để rút tiền mặt tới trên 1.300 lần trong gần 3 tháng.

Sự việc nói trên xảy ra tại Eximbank chưa từng có trong lịch sử phát triển thị trường thẻ ở Việt Nam trong 15 năm qua. Sự việc đó cũng cho thấy đầy “lỗ hổng” về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ. Công nghệ thẻ, quy trình quản lý rủi ro thẻ và trình độ của cán bộ của một số ngân hàng quá yếu kém. Dư luận cũng đặt câu hỏi là liệu rằng có sự cố ý làm trái của cán bộ Eximbank hay không, có sự thông đồng giữa cán bộ Eximbank và bên ngoài hay không!

Cách đây 1-2 năm đã từng xảy ra vụ việc cán bộ Eximbank lừa đảo hàng chục người làm thẻ, rút trên 7 tỷ đồng của chính Eximbank. Còn Techcombank cũng bị khách hàng là chủ thẻ ATM làm việc tại Sân bay Nội Bài kiện vụ việc vụ rút mất vài chục triệu đồng trong tài khoản. Bởi vậy dư luận bày tỏ những lo lắng về rủi ro đối với thẻ do Eximbank và Techcombank phát hành là điều dễ hiểu.

Những mâu thuẫn, những vấn đề vô lý và vấn đề đặt ra nói trên chắc chắn tới đây sẽ được cơ quan chức năng làm rõ.
  • Nguyễn Hà

    Ý kiến bạn đọc:
Việt Báo

Video nổi bật

Lật tẩy trò thu mua nông sản dị biệt của thương lái Trung Quốc
00:00 / --:--

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Doanh nghiệp ngành thép: Khốn đốn vì... ký quỹ

Kể từ ngày 15/6/2015, các doanh nghiệp (DN) ngành thép nhập sắt, thép phế liệu sẽ phải ký quỹ bảo đảm phế liệu nhập khẩu với mức cao nhất lên đến 20% trên giá trị lô hàng - quy định tại Nghị Định 38/2015/CP-NĐ đang khiến các DN như ngồi trên lửa...

Lãi suất cơ bản: Có cũng như không?

Lãi suất cơ bản đang là một vấn đề gây tranh cãi lớn vì có sự vênh nhau giữa các luật. Đặc biệt, trên thực tế, khái niệm lãi suất cơ bản gần như không tồn tại trong hoạt động tín dụng.

Nhận xét tin Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Rut tien ty tu ATM rong Nhieu nghi van chua sang to ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề Tin Kinh Tế của chuyên mục Kinh Tế.

ATM withdrawal rate from hollow: Many questions unclear
Huynh Ngoc Tam, Vietnam, Huynh Anh, Pham Hai, Noi Bai, The Techcombank, unprecedented in history, management and monitoring, mandatory nature, commercial banks, risk management, overdraft accounts, credit cards, cash, bank, ATMs, Home

- The withdrawal of more than 2.6 billion ATM card Eximbank is the risk of empty unprecedented in the history of the card market development in Vietnam in 15 years. The work also shows that full "vulnerability" of risk management in the card business and my concern is ...

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h275 Ban dam 14000 USD 2 dem cho dai gia
    Thời sự 24h(27/5): Bán dâm 14.000 USD 2 đêm cho đại gia

    Có luật Biểu tình để ổn định an ninh; Bay từ Sài Gòn ra Bắc bán dâm giá 14.000 USD hai ngày; Khai thác 22,7 km cao tốc 6 làn đẹp nhất VN; Nhà mới đẹp miễn chê của NSƯT Việt Hoàn; 

  • Thoi su 24h265 Hoc sinh HN len nui sex la bia dat
    Thời sự 24h(26/5): "Học sinh HN lên núi sex" là bịa đặt

     Lương bộ trưởng chưa đến 15 triệu đồng; Đường dây bán dâm toàn trẻ vị thành niên đẹp như thiên thần ở HN; Trực thăng đại gia Việt khuấy động làng chài nghèo miền Trung; Sạt lở kinh hoàng, cuốn phăng nhiều nhà dân xuống sông; 

  • Thoi su 24h255 Chua nhan 5 trieu yen chi ve chai da bi lua
    Thời sự 24h(25/5): Chưa nhận 5 triệu yên, chị ve chai đã bị lừa

     Hình ảnh công trường phi pháp của TQ ở Biển Đông; Anh em đại gia Thái Bình xây dãy biệt thự hệt nhau giữa Hà Nội; Thu Phương bỏ cả sĩ diện vì trai 19; Chưa nhận 5 triệu yên, chị ve chai đã bị vay tiền, lừa gạt; 

  • Thoi su tuan qua Chi tien khung de cham cay xanh
    Thời sự tuần qua: Chi tiền "khủng" để chăm cây xanh

    Chúng ta không bán sân bay, cảng biển; "Đẻ" thêm GPLX số tự động; Một quận chi 18 tỷ để bảo dưỡng cây xanh; Công an sẽ giao trả 5 triệu yên cho chị ve chai!; Ca mang thai đặc biệt ở Việt Nam; K +: Độc quyền vẫn lỗ ngàn tỷ; Chân dài thác loạn mua vui cho các cuộc bay "thuốc"... là những thông tin thời sự nổi bật trong tuần qua.

  • Thoi su 24h235 Dan dua nhau thao luoi chong loa
    Thời sự 24h(23/5): Dân đua nhau tháo lưới chống lóa

    Sắp khai tử nhà máy thép nghìn tỷ ở Vũng Áng; Triệu tập đôi nam nữ thuê người bức tử cây xanh; Sự thật về nhóm thanh niên mang xác người vứt ở bệnh viện;... là những thông tin thời sự đáng chú ý ngày 23/5. 

  • Thuc hu chat luong ao chong nang tien trieu
    Thực hư chất lượng áo chống nắng tiền triệu

    Trước những lời quảng cáo như “mềm mịn, thấm hút mồ hôi cực tốt, không bí bách”,... các chuyên gia khuyến cáo “nên cẩn trọng”.

  • Mong manh hang Viet
    Mong manh hàng Việt!

    Doanh nghiệp Việt cần năng động, sáng tạo hơn để đương đầu với những thách thức, để tiếp tục phát huy trên nền tảng đã gây dựng được

  • Con xem phim sex cha me lam gi
    Con xem phim sex, cha mẹ làm gì?

    Chúng ta cần trang bị kỹ năng, kiến thức về sex, có như vậy mới tạo được 'vắc-xin kháng sex' đủ mạnh cho các em. Chị Đào Lan, có con gái học lớp 5 tại Hà Nội đã thực sự sốc nặng khi cô con gái nhỏ đóng cửa xem phim sex một..

  • Cap doi khach Tay bi cuop gay xon xao
    Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao

    Cặp đôi khách Tây bị cướp ở Hà Nội đang là câu chuyện được nhều bạn trẻ quan tâm. Mới đây, thông tin về cặp đôi khách Tây bị cướp đã có những tình tiết mới. ------------ Xem thêm: Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao, http://vietbao.vn/tp/Cap-doi-khach-Tay-bi-cuop-gay-xon-xao/11384861/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Cho xe mo to vao duong cao toc
    Cho xe mô tô vào đường cao tốc

    Đa số lo ngại xoay quanh chuyện, nếu những tay đua "kiệt xuất" lái mô tô được “thả” vào môi trường phù hợp nhưng chưa đủ “chất” sẽ dễ gây họa.

  • Nghin le chuyen tuan qua 1705 2305
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua (17/05 - 23/05)

    Cô gái thừa nhận dựng chuyện nhận nuôi con tử tù; Vụ giấu vàng qua sân bay: Vĩnh viễn không được làm việc trong ngành hàng không; Bé 6 tháng tuổi tử vong bất thường: Mũi tiêm hạ sốt oan nghiệt?; Chỉ rõ những bất thường vụ chi 18 tỷ chăm cây xanh... là những tin tức nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Tong hop Doi song tuan qua 185 235
    Tổng hợp Đời sống tuần qua (18/5 - 23/5)

    Con hẻm miễn phí ở Sài Gòn, những SV làm tình nguyện vùng cao, cậu bé mua đồ ăn cho người vô gia cư là những câu chuyện về tình người thật đẹp. Nhiều chủ đề giáo dục con, những chuyện tình cảm động, nhiều bài viết đáng suy ngẫm và các thông tin an toàn thực phẩm bẩn, mỹ phẩm giả...là những vấn đề nổi bật tuần vừa qua...

  • Diem lai tin suc khoe nong trong tuan 185 245
    Điểm lại tin sức khỏe nóng trong tuần (18/5 - 24/5)

    Bộ Y tế xác minh thông tin gạo giả ở Việt Nam, Phát hiện vịt nuôi bị nhiễm virus H5N1 ở Ninh Thuận, Trẻ mắc tay chân miệng nhập viện tăng đột biến, Đã có câu trả lời vụ khăn ướt nhiễm khuẩn, Giữ sức khỏe ngày nắng nóng cho bé yêu,.... là các thông tin sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.

  • Su kien quoc te noi bat 175 235
    Sự kiện quốc tế nổi bật (17/5 -23/5)

    Tình báo Đức cung cấp thông tin quyết định để Mỹ tiêu diệt Bin Laden; Chính phủ Mỹ khẳng định không thay đổi chiến lược tại Iraq; Cựu Thủ tướng Yingluck ra hầu tòa; Mỹ và Cuba kết thúc vòng đàm phán thứ 4... là những tin đáng chú ý trong tuần qua. ------------ Xem thêm: Sự kiện quốc tế nổi bật (17/5 -23/5), http://vietbao.vn/The-gioi/Su-kien-quoc-te-noi-bat-175-235/2147562992/433/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 1705 2305
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (17/05 - 23/05)

    Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao; Người mẹ trẻ nhẫn tâm sát hại đứa con hai tuổi; Cả trăm người thân bị hại gây náo loạn tòa; Mua ma túy về "ăn mừng ra tù", gặp ngay 141; Kế hoạch tiêu 5 triệu yên của 'tỷ phú ve chai'; Trung tướng rởm và chiêu bài lừa đảo chiếm đoạt 12 tỷ đồng;......là những tin đáng chú ý trong tuần.