Thứ ba, 26 Tháng hai 2008, 13:38 GMT+7

Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ

Vụ rút hơn 2,6 tỷ đồng qua thẻ ATM rỗng của Eximbank là rủi ro chưa từng có trong lịch sử phát triển thị trường thẻ ở Việt Nam trong 15 năm qua. Sự việc đó cũng cho thấy đầy “lỗ hổng” về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ và là nỗi lo lắng của hàng triệu người Việt Nam đang sử dụng thẻ ATM và thẻ tín dụng do hơn 20 ngân hàng thương mại trong nước phát hành.

Trong khoảng thời gian dài hơn 2 tháng, từ tháng 11/2007 đến giữa tháng 1/2008, ông Huỳnh Ngọc Tâm đã rút hơn 2,6 tỷ đồng qua hệ thống máy ATM từ tài khoản rỗng tại Ngân hàng Eximbank. Nhiều băn khoăn chưa được giải đáp từ chính cách trả lời đầy mâu thuẫn của Eximbank.

1
Sau vụ khách hàng rút được hơn 2,6 tỷ đồng từ một tài khoản rỗng, hàng loạt câu hỏi đã được đặt ra về sự an toàn của hệ thống thẻ ngân hàng. (Ảnh: Phạm Hải)

Vai trò quản lý và giám sát của NH phát hành thẻ ở đâu?

Câu hỏi đầu tiên được đặt ra là, ngay từ khi cấp thẻ cho bà Huỳnh Anh chủ thẻ mà ông Huỳnh Ngọc Tâm đã sử dụng để rút tiền, nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) đã nhập nhầm tài khoản được thấu chi. Cách trả lời này hết sức vô lý bởi vì, nếu một nhân viên nhập nhầm thì còn có cán bộ khác làm nhiệm vụ kiểm soát của Eximbank phát hiện ra.

Nếu một người nhập nhầm tài khoản của khách hàng thì quá trình kiểm soát nội bộ của Eximbank phát hiện ra không đúng thì thẻ cũng không được chấp nhận và không thể sử dụng được. Đây là quy trình có tính chất bắt buộc trong phòng ngừa rủi ro, trong quản lý nội bộ của bất kỳ ngân hàng thương mại nào, kể cả giao dịch thủ công và giao dịch điện tử của ngân hàng.

TIN LIÊN QUAN
Ngoài ra, cho dù có qua được khâu nói trên, có nghĩa là khâu nhập nhầm tài khoản được thông qua thì thẻ ATM không thể rút được tới 2,6 tỷ đồng. Bởi vì nếu là tài khoản thấu chi thì đó là thẻ tín dụng. Theo quy định thông lệ quốc tế cũng như tại các NHTM Việt Nam, chủ thẻ chỉ được thấu chi trong hạn mức chi tiêu trong tháng dựa trên cơ sở thu nhập của chủ thẻ.

Nếu là tín chấp thì người đó phải được cơ quan, doanh nghiệp xác nhận lương, thu nhập, thâm niên công tác. Nếu là tài sản thế chấp thì đó là sổ tiết kiệm do chính Eximbank phát hành hay cầm cố sổ tiết kiệm của Ngân hàng khác, hoặc số dư trong tài khoản tài Eximbank, hoặc ký quỹ tiền đồng Việt Nam, USD, euro…, hoặc hình thức tài sản đảm bảo nào khác theo hợp đồng rất chặt chẽ như dạng hợp đồng tín dụng với khách hàng.

Việc thấu chi cũng theo hạn mức được NHTM cấp cho khách hàng hàng tháng. Hạn mức thấu chi ở nước ta hiện nay dao động từ 20 triệu đồng/tháng/chủ thẻ đến 250 triệu đồng/tháng/chủ thẻ. Song hạn mức 250 triệu đồng chỉ được cấp cho khách hàng đặc biệt là chủ doanh nghiệp có uy tín, khách hàng VIP,… còn thông thường là 30 - 50 triệu đồng. Vào đầu tháng sau mỗi tháng, NHTM in sao kê các khoản chi tiêu hay rút tiền từ tài khoản thấu chi cho khách hàng.

Khách hàng kiểm tra và thanh toán tiền vào tài khoản cho NHTM. Nếu không thanh toán đúng hạn vào đầu tháng sau thì khách hàng bị chuyển sang nợ quá hạn, chịu lãi suất nợ quá hạn và không được tiếp tục thấu chi nữa. Bởi vậy cho dù khách hàng có thấu chi thì cũng chỉ có thể rút tối đa 250 triệu đồng trong tháng. Vượt quá hạn mức thấu chi đó thì máy tự động không cho khách hàng rút tiền hay chi tiêu mua bán hàng hoá, chi trả dịch vụ qua máy POS tại các siêu thị, cửa hàng, nhà hàng… nữa.

1
Kiểm tra hệ thống rút tiền tự động ATM. Ảnh minh họa: Phạm Hải

Hiệu quả của sự phối hợp quản lý giữa các ngân hàng thành viên?

Cũng theo quy định trong hệ thống SmartLink của mạng liên kết thẻ do Vietcombank chủ trì, trong đó Eximbank và Techcombank cùng là thành viên thì thẻ ATM hay thẻ tín dụng do ngân hàng này phát hành đều rút được tiền tại máy ATM của ngân hàng khác trong hệ thống. Việc thanh toán vốn liên hàng do chủ thẻ rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác giữa các ngân hàng thành viên trong liên minh thẻ được tự động bù trừ cho nhau. Việc sao kê việc rút tiền của khách hàng tại máy ATM của ngân hàng khác trong liên minh thẻ cũng được tiến hành tự động hàng tháng. Bởi vậy không thể có chuyện để kéo dài tới gần 3 tháng.

Dù là thẻ ghi nợ, từ thẻ thanh toán ATM; hay thẻ ghi có, tức thẻ tín dụng, thì việc rút tiền mặt tại máy ATM cũng có giới hạn số lần và giới hạn tối đa số tiền trong một ngày. Trong liên minh thẻ SmartLink, giới hạn tối đa một lần rút tiền mặt là 2 triệu đồng và một ngày là 6 triệu đồng, có thể có ngân hàng trong liên minh nâng hạn mức cho khách hàng lên 10 triệu đồng. Do đó cứ cho rằng trong 3 tháng, với gần 110 ngày, thì khách hàng cũng chỉ thực hiện được 440 lần giao dịch, chứ không thể là 1.300 giao dịch như trường hợp ông Huỳnh Ngọc Tâm đã thực hiện. Đồng thời tổng số tiền rút được trong 3 tháng tối đa cũng chỉ có thể là 900 triệu đồng chứ không thể là 2,6 tỷ đồng.

Thẻ tín dụng chủ yếu khuyến khích việc sử dụng không tiền mặt, đem lại tiện lợi cho cả khách hàng và người bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ. Theo đó chủ thể sử dụng để thanh toán tiền hàng hoá và dịch vụ thông qua các máy POS trang bị tại các siêu thị, nhà hàng, cửa hàng, đại lý bán vé máy bay, khách sạn, công ty du lịch,… Thẻ tín dụng không khuyến khích việc rút tiền mặt tại các máy ATM. Nếu chủ thẻ rút tiền mặt tại máy ATM thì phải mất phí 3% cho số tiến rút. Như vậy với tổng cộng số tiền đã rút ra là 2,6 tỷ đồng thì số phí khách hàng phải trả lên tới 78 triệu đồng. Như vậy tổng tố tiền mà Eximbank bị thiệt hại là 2,678 tỷ đồng chứ không phải là 2,6 tỷ đồng.

Liệu có sự cố ý làm trái của cán bộ ngân hàng?

Thẻ tín dụng cấp cho chủ thẻ, nếu có chủ thẻ phụ thì phải đăng ký. Trường hợp ông Huỳnh Ngọc Tâm sử dụng thẻ của bà Huỳnh Anh thì ông Huỳnh Ngọc Tâm có phải là chủ thẻ phụ được đăng ký và được Eximbank chấp thuận hay không cũng cần được làm rõ. Nếu không thì tại sao ông Huỳnh Ngọc Tâm lại mượn được thẻ của người khác để rút tiền mặt tới trên 1.300 lần trong gần 3 tháng.

Sự việc nói trên xảy ra tại Eximbank chưa từng có trong lịch sử phát triển thị trường thẻ ở Việt Nam trong 15 năm qua. Sự việc đó cũng cho thấy đầy “lỗ hổng” về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ. Công nghệ thẻ, quy trình quản lý rủi ro thẻ và trình độ của cán bộ của một số ngân hàng quá yếu kém. Dư luận cũng đặt câu hỏi là liệu rằng có sự cố ý làm trái của cán bộ Eximbank hay không, có sự thông đồng giữa cán bộ Eximbank và bên ngoài hay không!

Cách đây 1-2 năm đã từng xảy ra vụ việc cán bộ Eximbank lừa đảo hàng chục người làm thẻ, rút trên 7 tỷ đồng của chính Eximbank. Còn Techcombank cũng bị khách hàng là chủ thẻ ATM làm việc tại Sân bay Nội Bài kiện vụ việc vụ rút mất vài chục triệu đồng trong tài khoản. Bởi vậy dư luận bày tỏ những lo lắng về rủi ro đối với thẻ do Eximbank và Techcombank phát hành là điều dễ hiểu.

Những mâu thuẫn, những vấn đề vô lý và vấn đề đặt ra nói trên chắc chắn tới đây sẽ được cơ quan chức năng làm rõ.
  • Nguyễn Hà

    Ý kiến bạn đọc:
Việt Báo

Nhận xét tin Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Rut tien ty tu ATM rong Nhieu nghi van chua sang to ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Rút tiền tỷ từ ATM rỗng: Nhiều nghi vấn chưa sáng tỏ ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề Tin Kinh Tế của chuyên mục Kinh Tế.

ATM withdrawal rate from hollow: Many questions unclear
Huynh Ngoc Tam, Vietnam, Huynh Anh, Pham Hai, Noi Bai, The Techcombank, unprecedented in history, management and monitoring, mandatory nature, commercial banks, risk management, overdraft accounts, credit cards, cash, bank, ATMs, Home

- The withdrawal of more than 2.6 billion ATM card Eximbank is the risk of empty unprecedented in the history of the card market development in Vietnam in 15 years. The work also shows that full "vulnerability" of risk management in the card business and my concern is ...

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM


  • Thoi su 24h1810 No kinh hoang tai TPHCM
    Thời sự 24h(18/10): Nổ kinh hoàng tại TP.HCM

    Vì sao BS Tường không bị truy tố tội "Giết người"?; Nữ PGĐ Sở nói gì về vụ ẩu đả tại khách sạn; Trộm đột nhập siêu thị đã qua mặt bảo vệ thế nào; Thiếu nữ lớp 9 bị cố tình đánh chết để bịt đầu mối...

  • Thoi su 24h1710 Mr Dam lai vung tien choi troi
    Thời sự 24h(17/10): Mr Đàm lại vung tiền chơi trội

    Sự cố sập hàng loạt website: Nghi vấn bị phá hoại; Xuất hiện xe đặc chủng 13 tỷ chuyên ‘bắt’ xe quá tải; Mr.Đàm lại vung tiền chơi trội; Bộ CA điều tra vụ tàu Sunrise 689 bị cướp biển; Cảnh khó tin tại đường trên cao Hà Nội; 

  • Thoi su 24h1610 HN sap phat nguoi thong qua camera
    Thời sự 24h(16/10): HN sắp "phạt nguội" thông qua camera

    Bệnh viện lớn nhất TPHCM lên tiếng vụ đấu thầu thuốc; Phá đường dây mại dâm trăm đô, chỉ tiếp khách Tây; Hà Nội sắp "phạt nguội" thông qua 450 camera; Giết cha ở Vĩnh Long mang xác lên Sài Gòn phi tang;

  • Thoi su 24h1510 Bat pho chanh thanh tra GTVT
    Thời sự 24h(15/10): Bắt phó chánh thanh tra GTVT

    Chấn động làng quê vụ nữ sinh giết cán bộ huyện; Jennifer Phạm sẽ là thảm họa của Cặp đôi hoàn hảo 2014?; Cá quả Tàu tiêm thuốc mê đổ về chợ; Truy sát từ nhà đến bệnh viện vì can thiệp đụng độ trên đường

  • Thoi su 24h1410 Su co hy huu tren duong sat VN
    Thời sự 24h(14/10): Sự cố hy hữu trên đường sắt VN

    Xử lý xe quá tải "giết" đường: Không có vùng cấm!; Sự cố hy hữu trên đường sắt Việt Nam; Tài xế trong clip "ngược chiều khó tin" ở HN trình diện; Truy sát kinh hoàng từ nhà đến bệnh viện;Việt Nam sắp nhận máy bay hiện đại nhất thế giới; Công an cử người canh rắn "khủng" cực độc... là những thông tin thời sự nổi bật trong ngày 13/10.

  • Ban tin suc khoe tuan 121810
    Bản tin sức khỏe tuần (12-18/10)

    Nguy cơ dịch Ebola vào Việt Nam là rất cao; Tâm sự của một bác sĩ: "Ở Việt Nam có nhiều Nina Phạm thầm lặng"; Sốc với công nghệ “thổi phồng” gà còi thành béo căng; 5 cách đơn giản tính chính xác tuổi thai; 3 dấu hiệu thần kinh vô cùng nguy hiểm ở trẻ nhỏ;Học lỏm bí quyết giảm cân an toàn kiệu quả kiểu Hàn Quốc; Sử dụng máy tính bảng gây hại đến xương và vai; Lý do tình dục mùa thu viên mãn nhất trong năm; Chữa mồ hôi tay, chân triệt để nhờ lá lốt...là những tin sức khỏe nổi bật tuần qua.

  • Nghin le chuyen tuan qua 1210 1810
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua (12/10 - 18/10)

    Nổ lớn tại TP.HCM: Hóa chất nồng nặc, mảnh thi thể vương vãi; Hộp đen tàu Sunrise 689 biến mất, Bộ Công an vào cuộc; Hà Nội phạt nguội vi phạm giao thông bằng camera: Khó khả thi; Xe điên đâm liên tiếp trên đường Phạm Hùng; Rắn độc tràn về làng tấn công người dân ở Nghệ An ... là những tin tức nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Toan canh Showbiz tuan 1210 1810
    Toàn cảnh Showbiz tuần (12/10 – 18/10)

    Nghi án Khánh My làm "đào" quán karaoke, Elly Trần thừa nhận có con, Việt Hương và dàn sao Việt bị đối xử tệ bạc ở Nhật, Hương Tràm 'đá đểu' Robbey, Hà Anh bị cấm diễn 3 tháng, Nhóm F Band dùng khăn Piêu của người Thái làm khổ trong X-Factor, Xuân Lan vướng nghi vấn sinh con với đàn ông đã có vợ, Yanbi bị dân mạng "ném đá" vì miệt thị người đồng tính, Siêu mẫu Võ Hoàng Yến bị tố làm gãy tay đồng nghiệp, Moon Geun Young có bầu dù đã chia tay Kim Bum, Chae Rim hạnh phúc trong ngày lên xe hoa lần 2 là những thông tin giải trí nổi bật trong tuần qua.

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 1210 1810
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (12/10 - 18/10)

    Nữ sinh lớp 12 giết cán bộ huyện trong nhà nghỉ; Bàng hoàng những vụ "ngáo đá" lên cơn giết người; Nữ sinh giết con rồi đốt xác để giấu chuyện mang thai; Diễn biến mới vụ TMV Cát Tường ném xác nạn nhân xuống sông; Đến tòa ly hôn, vợ đâm chết chồng trước sân tòa án; Ly cà phê cuối cùng của tử tù đầu tiên bị tiêm thuốc độc;.......là những tin đáng chú ý trong tuần.

  • The gioi noi bat tuan qua tu 12101810
    Thế giới nổi bật tuần qua (từ 12/10-18/10)

    Căng thẳng Trung - Hàn sau vụ ngư dân Trung Quốc bị bắn chết; Sự xuất hiện của lãnh đạo Kim Jong-un với hình ảnh chống gậy; Biểu tình tại Hồng Kông vẫn căng thẳng; Thế giới tiếp tục cuộc chiến chống dịch bệnh Ebola; ... là những tin tức nổi bật trong tuần qua.