Nợ xấu và nghi vấn trục lợi

Khác với ngân hàng (NH), việc nhận diện nợ xấu của các CTCK cho đến thời điểm này vẫn chưa thật sự rõ ràng. Tìm ra nguyên nhân, thực trạng cũng như phương hướng xử lý nợ xấu vẫn có nhiều điểm bế tắc.

--------------------------

>> Cấm các ngân hàng che giấu nợ xấu

>> Nợ xấu - tiến độ giải quyết còn chậm

>> "Nợ xấu ngân hàng chậm giải quyết"

--------------------------

Hiện nay, một số CTCK đã thành lập bộ phận thu hồi nợ, nhưng hiệu quả của bộ phận này xem chừng vô cùng hạn chế. Lý giải cho sự hạn chế này thường là 2 nguyên nhân: NĐT đã thua lỗ quá nặng, giờ cũng không còn tiền và những ràng buộc pháp lý vô cùng lỏng lẻo từ các hợp đồng vay giữa khách hàng và CTCK.

Nhưng cũng có thể xuất hiện thêm một nguyên nhân nữa, đó là tính xác thực của bên vay. Liệu những người mang danh “con nợ” có thực sự nợ? Những “con nợ” thực sự là ai?

Cách đây vài tháng, khi những lùm xùm liên quan đến tiền bạc giữa CTCK Trường Sơn và một số NĐT xuất hiện trên mặt báo, nhiều người đã không khỏi giật mình.

Theo phản ánh của một NĐT có liên quan, hợp đồng hợp tác đầu tư có dấu hiệu giả mạo giấy tờ. Bên cạnh đó là việc NĐT không giao dịch nhưng tài khoản bị lỗ. Thực hư của vụ việc như thế nào sẽ phải chờ kết luận cuối cùng của cơ quan quản lý TTCK cũng như cơ quan điều tra.

Nhưng một câu hỏi cần được đặt ra ở đây: Nếu “chính chủ” không “đụng” đến tài khoản của mình, bao gồm giao dịch, hoặc ký kết hợp đồng vay, thì liệu tài khoản có thể bị các đối tượng khác “phù phép” hay không?

Có lẽ bất kỳ CTCK nào cũng sẽ trả lời không với câu hỏi này, bên cạnh những quảng cáo về tính minh bạch, hệ thống của mình. Nhưng nếu tìm hiểu quy trình nghiệp vụ, CTCK “tự ý” giao dịch trên tài khoản của khách hàng đã từng xảy ra.

Đã từng có câu chuyện không rõ thực hư tại một sàn cũng khá có tiếng, một bên các NĐT đặt lệnh miệng, bên còn lại nhân viên môi giới nhập lệnh kèm theo… giả chữ ký trên phiếu lệnh.

Còn vấn đề sử dụng tài khoản cũng như tên tuổi của khách hàng để vay vốn liệu có thể “phù phép” được hay không? Một người có thâm niên làm việc trong ngành chứng khoán kể lại, một người bạn của anh đã không giao dịch trên tài khoản của một CTCK từ khá lâu, “bỗng dưng” một hôm nhận được điện thoại yêu cầu xác nhận xem có vay và trả số tiền 1 tỷ đồng trên để “đánh” chứng khoán.

Do không vay, nên người này dễ dàng tìm ra các bằng chứng để khẳng định mình vô can. Câu chuyện này cũng chỉ được biết đến trong phạm vi hẹp và cần nhiều dữ liệu hơn nữa để xác thực, nhưng cũng có thể khiến nhiều NĐT bỏ trống tài khoản của mình tại các CTCK phải “toát mồ hôi”.

Từ năm 2009-2011 có thể xem là giai đoạn “mặn nồng” giữa CTCK và NH trong việc hợp tác để triển khai sản phẩm hỗ trợ tín dụng khách hàng (trước khi margin được luật hóa).

Ở đây không bàn đến khía cạnh lỏng lẻo của các hợp đồng, mà chỉ xem xét về quy trình hợp tác, triển khai, giám sát giữa CTCK và NH như thế nào, kẽ hở ở đâu. Có thể tóm tắt quy trình như sau: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, chẳng hạn vay cầm cố, CTCK sẽ xác nhận tài sản, chính là số dư CP, gửi lên cho NH, nếu chấp thuận sẽ giải ngân cho vay.

Lúc này, CTCK sẽ tiến hành phong tỏa tài sản của khách hàng, đây là thỏa thuận hợp tác không thể thiếu giữa NH và CTCK. Như vậy, quy trình này không hề thiếu những yếu tố chặt chẽ, tuy nhiên cũng đi kèm theo những kẽ hở chết người.

Mấu chốt của vấn đề nằm ở chỗ NH tìm hiểu về tính xác thực của tài sản người vay. Như đã nói ở trên, việc xác nhận tài sản thuộc về CTCK nên sẽ vô cùng rủi ro nếu CTCK “dối trá”.

Thực ra, ngay cả khi NH xuống yêu cầu CTCK mở tài khoản của người vay để xem, thì việc phù phép tài khoản cũng có thể thực hiện được. Như vậy, khả năng gán cho một NĐT nào đó số lượng CP nhất định, sau đó “bịa” ra hồ sơ vay vốn không phải là không có.

Ở đây, cũng cần phải thẳng thắn đặt vấn đề, trong quá trình xét duyệt các hồ sơ của NH, liệu có thiếu sót hay một sự dễ dãi nào đó hay chăng? Nếu cả CTCK và bộ phận thẩm định cho vay NH đều “thiếu sót” một cách có chủ ý thì rủi ro cộng hưởng sẽ vô cùng lớn.

Cho đến thời điểm này, việc CTCK “hô biến” các khoản nợ cho khách hàng của mình và bắt khách hàng phải chịu vẫn chưa xảy ra, vì một quy trình nếu gian dối hoàn toàn sẽ có nhiều kẽ hở.

Và giả sử có xảy ra chăng nữa, CTCK còn lâu mới dám đi đòi nợ, vì nếu đòi nợ chẳng khác nào tự tố cáo mình đã có những hành vi sai trái, và từ đó những “đạo diễn” còn dễ bị truy ra hơn nữa.

Mặc dù vậy, vẫn có không ít các NĐT tỏ ra vô cùng lo lắng vì vô tình bị gán thành một con nợ bất đắc dĩ, cho dù không phải trả nợ hay ràng buộc gì.

Vietbao.vn (Theo Sài gòn đầu tư)

TIN KINH TẾ NỔI BẬT:                                                                                       

Nguồn: Tổng cục Thống kê Lai suat ngan hang co xu huong giam Ca cuoc bong da Mon loi kech xu va mat trai cua do den
CPI tháng 3 giảm 0,19% Lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm Cá cược bóng đá: Món lợi kếch xù và mặt trái của “đỏ đen”

TIN NHÀ ĐẤT NỔI BẬT:                                                                                     

Bat dong san de dat voi goi ho tro 30000 ty dong 6000 can ho bo khong giua Thu do Ha Noi De xuat thanh lap to cong tac xay dung chi so gia bat dong san
Bất động sản dè dặt với gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng 6.000 căn hộ bỏ không giữa Thủ đô Hà Nội Đề xuất thành lập tổ công tác xây dựng chỉ số giá bất động sản

Video được xem nhiều nhất

Cách nhận biết thịt heo ‘ngậm’ thuốc tăng trọng
00:00 / --:--

Video nổi bật

Chủ đề liên quan
Xem tiếp chủ đề: Nợ xấu

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Dầu tăng hơn 8%, đạt mức tăng 3 ngày mạnh nhất kể từ năm 1990

Giá dầu ngày 31/8 tăng phiên thứ 3 liên tiếp với mức tăng hơn 8% khi EIA hạ ước tính về sản lượng dầu của Mỹ và OPEC cho biết sẵn sàng thảo luận với các nước sản xuất dầu khác.

Vì sao Trung Quốc 'bất lực' để chứng khoán lao dốc?

Trang tin Sputnik Business hôm 26/8 đăng bài nhận định nguyên do Trung Quốc dường như đang mất kiểm soát đối với thị trường chứng khoán nước này khi để giá trị thị trường này liên tục 'rơi tự do'.

'Sợ hội nhập như sợ… ma'

'Sợ hội nhập như sợ… ma', 'kinh tế tư nhân như cô gái thôn quê xinh đẹp', là những ví von làm mềm mại các phiên thảo luận về chủ đề hội nhập kinh tế của Diễn đàn Kinh tế Mùa thu 2015, ngày 27/8.

Khách hàng tiêu thụ điện lớn được mua điện trực tiếp

Ngày 26-8, tại Hà Nội, Cục Điều tiết điện lực (Bộ Công thương) đã tổng kết 3 năm vận hành thị trường phát điện cạnh tranh và công bố kế hoạch triển khai thị trường bán buôn điện cạnh tranh.

Nhận xét tin Nợ xấu và nghi vấn trục lợi

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Nợ xấu và nghi vấn trục lợi bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết No xau va nghi van truc loi ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Nợ xấu và nghi vấn trục lợi ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề của chuyên mục Kinh Tế.

bad debt and self - seeking question
account , debt settlement , the clarity , the customer , can banks , process , profit , extremely questionable , bad loans , work ,

Unlike banks ( NH ) , the identification of bad debts of the Securities until the moment it is not really clear . Find out the causes , current status as well as how to handle bad debt still has many deadlock ..

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Xe may vo chu chua 1 6 ty dong
    Xe máy 'vô chủ' chứa 1,6 tỷ đồng

    Công an huyện Hương Sơn cho biết, mặc dù đã xác định được chủ đăng ký của chiếc xe máy có 1,6 tỉ đồng bỏ lại bên đường là ai. Tuy nhiên chủ chiếc xe cho biết đã chuyển chiếc xe lại cho chồng, người chồng đang thụ án tù về tội..

  • Be gai bi me tuoi xang thieu song
    Bé gái bị mẹ tưới xăng thiêu sống

    Chỉ vì bán không hết vé số, bé Nguyễn Thị Kim L. ( 13 tuổi ) bị mẹ ruột tưới xăng. Trong lúc bị phỏng nặng, cháu bé đã lao tới ôm lấy mẹ để cầu cứu.

  • Nghi van ban trai bi mat cua HH Ky Duyen
    Nghi vấn "bạn trai bí mật" của HH Kỳ Duyên

    Kỳ Duyên đã lên tiếng khi thông tin "bạn trai bí mật" bất ngờ được hé lộ.

  • Nhung vu canh sat giao thong bat cuop
    Những vụ cảnh sát giao thông bắt cướp

    Đã có rất nhiều trường hợp vận chuyển ma túy, đối tượng truy nã bị bắt giữ ngay trên đường di chuyển và dĩ nhiên ở góc độ này, Cảnh sát giao thông chính là những người đấu tranh trực tiếp với những kẻ phạm tội

  • Bangkok rung chuyen vi danh bom
    Bangkok rung chuyển vì đánh bom

    19 giờ tối 17/8, một quả bom được cài ngay bên trong khuôn viên ngôi đền Hindu giáo ở trung tâm thủ đô Bangkok của Thái Lan đã phát nổ, gây ra một cảnh tượng tang hoang, hỗn loạn. Chưa có tổ chức nào nhận trách nhiệm gây ra vụ..

  • Nghin le chuyen tuan qua 2308 2908
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua (23/08 - 29/08)

    Lịch cấm đường tại Hà Nội để phục vụ Quốc Khánh 2/9; Bữa ăn 5.000 đồng của bệnh nhân tâm thần; Taxi điên gây náo loạn phố Hà Nội; Bé gái bị mẹ tưới xăng thiêu sống; Chuyện lạ về 40 chiếc ví rơi ở Đà Nẵng, Hội An; Người Việt đang đầu độc cả trí óc con trẻ...là những tin tức nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua. ------------ Xem thêm: Nghìn lẻ chuyện tuần qua (23/08 - 29/08), http://vietbao.vn/Xa-hoi/Nghin-le-chuyen-tuan-qua-2308-2908/2147593370/157/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Toan canh kinh te tuan 2308 29082015
    Toàn cảnh kinh tế tuần 23/08 - 29/08/2015

    Theo Cục Điều tiết điện lực, giá mua điện của EVN hiện là 1087,3 đ/kWh nhưng giá điện mà EVN bán ra thị trường tới 1.622,05 đồng/kW/h và từ năm 2016 thị trường bán buôn cạnh tranh sẽ chính thức vận hành nhưng mới chỉ là vận hành trên giấy; ngày 24/8 NHNN phát đi thông điệp khẳng định sẽ không tiến hành điều chỉnh tỉ giá nữa và sẽ áp dụng các biện pháp để ổn định tỉ giá cuối năm 2015 và đầu 2016; ------------ Xem thêm: Toàn cảnh kinh tế tuần 23/08 - 29/08/2015, http://vietbao.vn/Kinh-te/Toan-canh-kinh-te-tuan-2308-29082015/2147593361/47/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 2308 2908
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (23/08 - 29/08)

    Xe máy 'vô chủ' chứa 1,6 tỷ đồng; Rùng mình với những quái chiêu đòi nợ 'vô tiền khoáng hậu'; Trộm cắp tài sản dịp nghỉ Lễ: Giúp bạn đề phòng; Đại gia mua dâm trẻ em ở miền Tây được tại ngoại; Phạm nhân hồi hộp chờ ngày đặc xá; Số phận đau thương của bé gái bị mẹ dùng xăng đốt;.....là những tin đáng chú ý trong tuần. ------------ Xem thêm: Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (23/08 - 29/08), http://vietbao.vn/An-ninh-Phap-luat/Tin-An-ninh-Phap-luat-tuan-qua-2308-2908/2147593334/218/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Diem lai tin Suc khoe quan trong tuan qua 2208 2908
    Điểm lại tin Sức khỏe quan trọng tuần qua (22/08 - 29/08)

    Việt Nam là điểm nóng của các bệnh truyền nhiễm mới nổi; Bé sơ sinh bị đâm xuyên sọ đã xuất viện; Thực hư thông tin xem điện thoại trong đêm bị ung thư mắt; Tiếp tục cảnh báo mối nguy về bệnh sốt xuất huyết; Những lưu ý không thể bỏ qua khi ăn bánh Trung thu; Cảnh báo lỗi của bố mẹ khiến con dậy thì sớm;... là những tin Sức khỏe quan trọng tuần qua. ------------ Xem thêm: Điểm lại tin Sức khỏe quan trọng tuần qua (22/08 - 29/08), http://vietbao.vn/Suc-khoe/Diem-lai-tin-Suc-khoe-quan-trong-tuan-qua-2208-2908/2147593388/248/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Su kien quoc te noi bat 238298
    Sự kiện quốc tế nổi bật (23/8-29-8)

    Hai miền Triều Tiên đạt thỏa thuận 6 điểm nhằm giảm căng thẳng; Mỹ điều 3 máy bay ném bom tàng hình hỗ trợ Hàn Quốc; MC truyền hình Mỹ bị bắn chết khi đang dẫn trực tiếp; Xả súng kinh hoàng ở miền Bắc nước Pháp làm 7 người thương vong... là những tin chính trong tuần qua. ------------ Xem thêm: Sự kiện quốc tế nổi bật (23/8-29-8), http://vietbao.vn/The-gioi/Su-kien-quoc-te-noi-bat-238298/2147593385/433/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn