Nợ xấu và nghi vấn trục lợi

Bấm ngay Subscribe / Đăng Ký xem video hay mới nhất >>

Khác với ngân hàng (NH), việc nhận diện nợ xấu của các CTCK cho đến thời điểm này vẫn chưa thật sự rõ ràng. Tìm ra nguyên nhân, thực trạng cũng như phương hướng xử lý nợ xấu vẫn có nhiều điểm bế tắc.

--------------------------

>> Cấm các ngân hàng che giấu nợ xấu

>> Nợ xấu - tiến độ giải quyết còn chậm

>> "Nợ xấu ngân hàng chậm giải quyết"

--------------------------

Hiện nay, một số CTCK đã thành lập bộ phận thu hồi nợ, nhưng hiệu quả của bộ phận này xem chừng vô cùng hạn chế. Lý giải cho sự hạn chế này thường là 2 nguyên nhân: NĐT đã thua lỗ quá nặng, giờ cũng không còn tiền và những ràng buộc pháp lý vô cùng lỏng lẻo từ các hợp đồng vay giữa khách hàng và CTCK.

Nhưng cũng có thể xuất hiện thêm một nguyên nhân nữa, đó là tính xác thực của bên vay. Liệu những người mang danh “con nợ” có thực sự nợ? Những “con nợ” thực sự là ai?

Cách đây vài tháng, khi những lùm xùm liên quan đến tiền bạc giữa CTCK Trường Sơn và một số NĐT xuất hiện trên mặt báo, nhiều người đã không khỏi giật mình.

Theo phản ánh của một NĐT có liên quan, hợp đồng hợp tác đầu tư có dấu hiệu giả mạo giấy tờ. Bên cạnh đó là việc NĐT không giao dịch nhưng tài khoản bị lỗ. Thực hư của vụ việc như thế nào sẽ phải chờ kết luận cuối cùng của cơ quan quản lý TTCK cũng như cơ quan điều tra.

Nhưng một câu hỏi cần được đặt ra ở đây: Nếu “chính chủ” không “đụng” đến tài khoản của mình, bao gồm giao dịch, hoặc ký kết hợp đồng vay, thì liệu tài khoản có thể bị các đối tượng khác “phù phép” hay không?

Có lẽ bất kỳ CTCK nào cũng sẽ trả lời không với câu hỏi này, bên cạnh những quảng cáo về tính minh bạch, hệ thống của mình. Nhưng nếu tìm hiểu quy trình nghiệp vụ, CTCK “tự ý” giao dịch trên tài khoản của khách hàng đã từng xảy ra.

Đã từng có câu chuyện không rõ thực hư tại một sàn cũng khá có tiếng, một bên các NĐT đặt lệnh miệng, bên còn lại nhân viên môi giới nhập lệnh kèm theo… giả chữ ký trên phiếu lệnh.

Còn vấn đề sử dụng tài khoản cũng như tên tuổi của khách hàng để vay vốn liệu có thể “phù phép” được hay không? Một người có thâm niên làm việc trong ngành chứng khoán kể lại, một người bạn của anh đã không giao dịch trên tài khoản của một CTCK từ khá lâu, “bỗng dưng” một hôm nhận được điện thoại yêu cầu xác nhận xem có vay và trả số tiền 1 tỷ đồng trên để “đánh” chứng khoán.

Do không vay, nên người này dễ dàng tìm ra các bằng chứng để khẳng định mình vô can. Câu chuyện này cũng chỉ được biết đến trong phạm vi hẹp và cần nhiều dữ liệu hơn nữa để xác thực, nhưng cũng có thể khiến nhiều NĐT bỏ trống tài khoản của mình tại các CTCK phải “toát mồ hôi”.

Từ năm 2009-2011 có thể xem là giai đoạn “mặn nồng” giữa CTCK và NH trong việc hợp tác để triển khai sản phẩm hỗ trợ tín dụng khách hàng (trước khi margin được luật hóa).

Ở đây không bàn đến khía cạnh lỏng lẻo của các hợp đồng, mà chỉ xem xét về quy trình hợp tác, triển khai, giám sát giữa CTCK và NH như thế nào, kẽ hở ở đâu. Có thể tóm tắt quy trình như sau: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, chẳng hạn vay cầm cố, CTCK sẽ xác nhận tài sản, chính là số dư CP, gửi lên cho NH, nếu chấp thuận sẽ giải ngân cho vay.

Lúc này, CTCK sẽ tiến hành phong tỏa tài sản của khách hàng, đây là thỏa thuận hợp tác không thể thiếu giữa NH và CTCK. Như vậy, quy trình này không hề thiếu những yếu tố chặt chẽ, tuy nhiên cũng đi kèm theo những kẽ hở chết người.

Mấu chốt của vấn đề nằm ở chỗ NH tìm hiểu về tính xác thực của tài sản người vay. Như đã nói ở trên, việc xác nhận tài sản thuộc về CTCK nên sẽ vô cùng rủi ro nếu CTCK “dối trá”.

Thực ra, ngay cả khi NH xuống yêu cầu CTCK mở tài khoản của người vay để xem, thì việc phù phép tài khoản cũng có thể thực hiện được. Như vậy, khả năng gán cho một NĐT nào đó số lượng CP nhất định, sau đó “bịa” ra hồ sơ vay vốn không phải là không có.

Ở đây, cũng cần phải thẳng thắn đặt vấn đề, trong quá trình xét duyệt các hồ sơ của NH, liệu có thiếu sót hay một sự dễ dãi nào đó hay chăng? Nếu cả CTCK và bộ phận thẩm định cho vay NH đều “thiếu sót” một cách có chủ ý thì rủi ro cộng hưởng sẽ vô cùng lớn.

Cho đến thời điểm này, việc CTCK “hô biến” các khoản nợ cho khách hàng của mình và bắt khách hàng phải chịu vẫn chưa xảy ra, vì một quy trình nếu gian dối hoàn toàn sẽ có nhiều kẽ hở.

Và giả sử có xảy ra chăng nữa, CTCK còn lâu mới dám đi đòi nợ, vì nếu đòi nợ chẳng khác nào tự tố cáo mình đã có những hành vi sai trái, và từ đó những “đạo diễn” còn dễ bị truy ra hơn nữa.

Mặc dù vậy, vẫn có không ít các NĐT tỏ ra vô cùng lo lắng vì vô tình bị gán thành một con nợ bất đắc dĩ, cho dù không phải trả nợ hay ràng buộc gì.

Vietbao.vn (Theo Sài gòn đầu tư)

TIN KINH TẾ NỔI BẬT:                                                                                       

Nguồn: Tổng cục Thống kê Lai suat ngan hang co xu huong giam Ca cuoc bong da Mon loi kech xu va mat trai cua do den
CPI tháng 3 giảm 0,19% Lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm Cá cược bóng đá: Món lợi kếch xù và mặt trái của “đỏ đen”

TIN NHÀ ĐẤT NỔI BẬT:                                                                                     

Bat dong san de dat voi goi ho tro 30000 ty dong 6000 can ho bo khong giua Thu do Ha Noi De xuat thanh lap to cong tac xay dung chi so gia bat dong san
Bất động sản dè dặt với gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng 6.000 căn hộ bỏ không giữa Thủ đô Hà Nội Đề xuất thành lập tổ công tác xây dựng chỉ số giá bất động sản

Bài viết cùng chủ đề:Nợ xấu

Comment :Nợ xấu và nghi vấn trục lợi
Viết phản hồi
Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Nợ xấu và nghi vấn trục lợi bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết No xau va nghi van truc loi ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Nợ xấu và nghi vấn trục lợi ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề của chuyên mục Kinh Tế
bad debt and self - seeking question
account , debt settlement , the clarity , the customer , can banks , process , profit , extremely questionable , bad loans , work ,
Unlike banks ( NH ) , the identification of bad debts of the Securities until the moment it is not really clear . Find out the causes , current status as well as how to handle bad debt still has many deadlock ..
Giá Vàng
Khu vực Mua Bán
Hà Nội34,89035,230
TP HCM34,89035,210
Đà Nẵng34,89035,230
Nha Trang34,88035,230
Bình Phước34,86035,240
Cà Mau34,89035,230
Giá vàng hôm nay
cập nhật lúc 10:45 - 29/06/2016
Tỷ giá ngoại tệ
Ngoại tệ VNĐ
USDĐô Mỹ22.340,00
EUREuro24.794,79
AUDĐô Úc16.588,11
CADĐô Canada17.241,15
CHFThụy Sĩ22.870,83
GBPBảng Anh29.822,31
JPYYên Nhật218,60
Tỷ giá hôm nay
cập nhật ngày 29/06/2016
  • VN
  • USA
  • EU
  • ASIA
  • VN-Index
    0.85%
    5.28
    627.48
  • HNX-Index
    -0.05%
    -0.05
    83.84
  • VS 100
    1.20%
    2.22
    186.87
  • VS-Large Cap
    0.76%
    2.05
    273.56
  • VS-Mid Cap
    0.91%
    0.75
    83.38
  • VS-Small Cap
    0.66%
    0.22
    33.66
  • VS-Micro Cap
    0.00%
    0.00
    36.65
  • UPCOM
    0.8%
    0.43
    57.41
  • VN30
    0.9%
    5.44
    619.75
  • VN50
    0.9%
    4.23
    467.23
Phiên giao dịch chiều 28/6:VNM ‘cứu’ VN-Index

Giao dịch trên thị trường phiên hôm nay diễn ra không thực sự mạnh, thanh khoản hai sàn đạt gần 2.606 tỷ đồng, nhưng giao dịch thỏa thuận đã chiếm tới 522 tỷ đồng.

  • Thoi su 24h276 6 diem mo trong vu an o Binh Phuoc
    Thời sự 24h(27/6): 6 điểm mờ trong vụ án ở Bình Phước

    Thảm cảnh chung cư: Nước phun từ thang máy vào phòng ngủ tầng 21; Ngân hàng ưu tiên tuyển người cùng họ sếp: Vi phạm luật lao động?; 'Ngáo đá' có thể dẫn đến hành vi giết người chặt xác; Vợ xinh đẹp mất tích lúc đang tắm: Người yêu cũ bất ngờ lên tiếng; Hé lộ cuộc mua bán củ sâm Ngọc Linh "khủng" quý hiếm hơn 100 tuổi

  • Thoi su 24h2306 Cha om con 28 thang tuoi nhay lau tu tu
    Thời sự 24h(23/06): Cha ôm con 28 tháng tuổi nhảy lầu tự tử

    Tai nạn thảm khốc trên đèo Prenn: Cấm xe lưu thông vào ban đêm; Nhân viên BV Bạch Mai "buôn" điện thoại: "Buôn" 4 phút; Cặp bồ với "chồng nhà người ta", cô gái trẻ bị lột áo ngay tại nơi làm việc; Thảm sát Bình Phước: Gian nan nộp tiền khắc phục hậu quả; Thanh Hoá: Phát hiện nhầm con sau 4 năm vì cha mẹ trắng trẻo, con ngăm đen

  • Thoi su 24h2206 Hung thu giet hai nu sinh lop 12
    Thời sự 24h(22/06): Hung thủ giết hại nữ sinh lớp 12

    Nhận đỡ đầu con của Đại tá Trần Quang Khải tới năm 18 tuổi; Đằng sau người đàn bà chạy xe ôm 'ghê gớm' ở bến xe Gia Lâm; Nữ sinh trường Cao đẳng Công thương mất tích bí ẩn hơn nửa tháng; Trục lợi từ video khoe thân qua Facebook Live ở Việt Nam; Tai nạn kinh hoàng, xe cứu thương nát đầu, 10 người thương vong

  • Thoi su 24h2106 100 dan choi phe ma tuy trong khach san
    Thời sự 24h(21/06): 100 dân chơi phê ma túy trong khách sạn

    Hàng loạt bé trai Hà Nội dưới 5 tuổi dễ trở thành “thái giám”; Phạt nặng xe không treo khẩu hiệu: Nặng bệnh hình thức; Đã có ‘vòng kim cô’, chủ dự án BOT hết thời ‘tay không bắt giặc’; TNGT 7 người chết: Hàng nghìn HS nghẹn ngào tiễn đưa 3 cô giáo; Hi hữu ở HN: Chủ say rượu ngủ giữa đường, chó nhất quyết đứng trông

  • Thoi su 24h2006 Co dau xinh dep mat tich khi tam
    Thời sự 24h(20/06): Cô dâu xinh đẹp mất tích khi tắm

    Máy bay CASA 212 bị nạn: Ngóng đợi tin các anh trở về đất Mẹ; Tai nạn ở đèo Prenn 7 người chết: Nhiều sai phạm cần khởi tố vụ án ; Vỡ hồ chứa nước đãi titan: Hàng loạt sai phạm chỉ được coi là "thiếu sót"?; Vụ đánh ghen tại bigc quận Hà Đông, Hà Nội: Hành vi “có tổ chức” sẽ bị xử lý nghiêm!;

  • Thoi su 24h1706 Phan no co giao tat bom bop vao mat tre
    Thời sự 24h(17/06): Phẫn nộ cô giáo tát bôm bốp vào mặt trẻ

    Máy bay chở chín người tìm Su-30MK2 mất tích; Nửa đêm, bị kẻ lạ mặt ném mắm tôm vào nhà "khủng bố" tinh thần?; Đã tìm được thi thể phi công Trần Quang Khải; Phẫn nộ clip cô giáo tát bôm bốp vào mặt bé trai 3 tuổi; Bùng nổ các vụ đánh ghen: Trước hả hê, sau hối hận; CSGT phạt lỗi lốp mòn, đèn mờ bằng... mắt: Bức xúc!

  • Thoi su 24h1606 Danh ghen kinh hoang o Ha Dong
    Thời sự 24h(16/06): Đánh ghen kinh hoàng ở Hà Đông

    CSGT phạt lỗi lốp mòn, đèn mờ bằng... mắt; Mẹ 9x bỏ xác con gái ở bụi keo: Bán xe máy, quay lại xin làm phụ hồ; Cuộc sống hiện tại của 3 cha con bé trai bị bỏ rơi ở quán phở; Hơn 1.000 người tìm phi công Su-30 từ Hà Tĩnh đến Thái Bình; Gia cảnh của mẹ trẻ bị tố giả khổ lên mạng xin sữa cho con rồi đem bán

  • Thoi su 24h1506 Con rai vang ma quanh dam cuoi bo
    Thời sự 24h(15/06): Con rải vàng mã quanh đám cưới bố

    Chốt hạn đường sắt Cát Linh-Hà Đông:Phi thường hay phi thực tế?; Dòi trong cơm KTX ĐHQG: Chắc nuốt vài chục con vào bụng rồi!; Sữa Meiji Nhật Bản ở Việt Nam có thể là hàng giả; "Cò" dịch vụ đăng ký xe máy: Đưa 3,8 triệu đồng, 30 phút sau có giấy tờ!; Bé trai bị cắn tím người: Hiệu trưởng trường MN đến tận nhà xin lỗi

  • Thoi su 24h1406 MB tiem kich Su30MK2 mat lien lac
    Thời sự 24h(14/06): MB tiêm kích Su30-MK2 mất liên lạc

    Đường sắt Cát Linh-Hà Đông lại thất hứa: Lỗi phía Việt Nam?; Phượt thủ người Anh mắc sai lầm gì khi leo núi ở Sa Pa?; Máy bay tiêm kích Su30-MK2 mất liên lạc trong khi bay huấn luyện; Nữ sinh tử vong sau truyền nước: Phòng khám Thành Mỹ chịu trách nhiệm?; Rò rỉ khí độc amoniac ở hãng nước đá, nhiều người chạy tán loạn;

  • Nghin le chuyen tuan qua 1906 25062016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 19/06 - 25/06/2016

    9 quân nhân trên Casa 212 đã hy sinh; Tai nạn thảm khốc ở đèo Prenn - Đà Lạt; An toàn hàng không sân bay Nội Bài bị uy hiếp vì tia lazer; Một giáo viên “phản pháo” việc tuyển dụng vợ phi công Khải; Những vụ đánh ghen lột trần tình địch giữa phố ... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Ban tin Suc khoe tuan qua 196 256
    Bản tin Sức khỏe tuần qua (19/6 - 25/6)

    Căn bệnh cướp mạng gần 5.000 phụ nữ Việt mỗi năm; Sử dụng điều hòa quá lạnh làm tăng nguy cơ đột quỵ và tử vong; 10 thực phẩm Trung Quốc chuyên gia Mỹ khuyên tránh xa; Chuyên gia chia sẻ bài thuốc hạ sốt cho trẻ bằng cây nhà lá vườn;... là những thông tin Sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.

  • Su kien quoc te noi bat 196256
    Sự kiện quốc tế nổi bật (19/6-25/6)

    Người Anh lựa chọn rời EU; bão tử thần tấn công Trung Quốc, 898 người thương vong; Chủ tịch Kim Jong Un tự tin tên lửa Triều Tiên đã có thể đánh trúng Mỹ'; Tổng thống Indonesia họp kín bàn cách phá 'đường lưỡi bò'... là những tin đáng chú ý trong tuần này.

  • Ban tin Suc khoe tuan qua 126 186
    Bản tin Sức khỏe tuần qua (12/6 - 18/6)

    Cô gái 20 tuổi tử vong sau khi được truyền dịch; Cá nục nhiễm chất cực độc phenol; Bé gái 5 tuổi liệt mặt vì mẹ bật điều hoà suốt đêm; Con bị tật bẩm sinh, đừng chậm trễ... là những thông tin Sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.

  • Nghin le chuyen tuan qua 1206 18062016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 12/06 - 18/06/2016

    Máy bay Su-30, CASA gặp nạn trên biển; Bé trai 2 tuổi bị bỏ rơi cùng lá thư tuyệt vọng; Cá nục nghi nhiễm chất Phenol cực độc; Hot girl bị đánh ghen lột đồ tại siêu thị Big C Hà Đông; Cô giáo tát bôm bốp vào mặt bé trai 3 tuổi... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 1206 1806
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (12/06 - 18/06)

    Đánh ghen "hội đồng" trước BigC Hà Đông; Toàn cảnh vụ dùng ô tô truy sát, nã đạn ở Hải Dương; Những bí mật đường dây cá độ nghìn tỷ của chủ salon ôtô; Từ chối chuyện chăn gối, chồng bị vợ đánh đến chết; Thầy tu trẻ vướng chuyện ái tình đẫm máu và nước mắt;....là những tin đáng chú ý.

  • Su kien quoc te noi bat 56116
    Sự kiện quốc tế nổi bật (5/6-11/6)

    Trung Quốc ráo riết xây dựng hải đăng ở Trường Sa; Nga có thể đánh bại NATO trong 60 giờ; Tổng thống Obama hậu thuẫn mạnh mẽ cho bà Hillary Clinton; Trung Quốc sẽ xây trạm nghiên cứu khổng lồ dưới Biển Đông... là những tin đáng chú ý trong tuần qua.

  • Toan canh kinh te tuan 0506 11062016
    Toàn cảnh kinh tế tuần (05/06 - 11/06/2016)

    Bộ Tài chính tiếp tục yêu cầu BIDV, Vietinbank phải trả cổ tức bằng tiền mặt; Vinalines xin thanh lý 6 con tàu; Bầu Đức viết tâm thư xin cổ đông thời gian vượt khó; lãi suất cho vay mua nhà ở xã hộixuống còn 4,8%...Cùng với những thông tin về tài chính- ngân hàng, bất động sản, thị trường tiêu dùng..là những tin tức - sự kiện

  • Nghin le chuyen tuan qua 0506 11062016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 05/06 - 11/06/2016

    Phượt thủ người anh tử nạn khi leo Fansipan; Chìm tàu du lịch trên sông Hàn; Cá chết nổi trắng hồ Hoàng Cầu; Cột điện mọc xuyên nhà dân giữa Hà Nội; Ớn lạnh thứ ma dược mới núp bóng thuốc lá thơm; Lộ diện đường dây mua chứng chỉ tiếng Anh có 1-0-2 tại Ninh Bình... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.