Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm?

Bấm ngay Subscribe / Đăng Ký xem video hay mới nhất >>

Về sự cố hy hữu nhầm 4 triệu đồng thành hơn 48,5 tỷ đồng trong tài khoản ATM của khách hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank). Chiều ngày 3/11, Vietcombank đã chính thức thừa nhận đây là lỗi từ phía ngân hàng.

Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham
Ảnh: Thanhniennews.

Tuy nhiên, đại diện Vietcombank khẳng định: Xét về cả kỹ thuật và quy chế sử dụng tài khoản, khách hàng không thể và không có quyền sử dụng khoản tiền nhầm này.

Giải thích chính thức về việc này, vào lúc 10 giờ sáng ngày 30/10/2006, ông Nguyễn Thế Hùng đến chi nhánh Vietcombank Vinh nộp 4 triệu VND vào tài khoản để chuyển cho con là Nguyễn Việt Dũng đang học đại học tại Hà Nội. Do sơ suất khi thao tác trên máy tính nên thanh toán viên đã chọn nhầm mã tiền nộp là AUD (Đô la Úc) thay vì VND (Việt Nam đồng) nên số tiền được chương trình quy đổi thành 48.510.360.000 đồng và được ghi vào tài khoản của khách hàng. Lúc 11g34" cùng ngày, khách hàng Nguyễn Việt Dũng đã rút tổng số tiền là 7 triệu VND bằng thẻ ATM.

Ngay sau khi phát hiện ra vụ việc, Vietcombank đã khoá tài khoản thẻ ATM, phong toả tài sản khách hàng và huỷ bút toán sai. Đến chiều ngày 30/10, Chi nhánh đã làm việc với ông Nguyễn Thế Hùng và thu lại số tiền rút quá so với thực nộp.

Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham
Bà Nguyễn Thu Hà (Ảnh: Lan Ngọc)

TS: Thưa bà, cụ thể trong nhầm lẫn này, phía ngân hàng phát hiện hay khách hàng báo cho ngân hàng?

Bà Nguyễn Thu Hà:Trong trường hợp này là khách hàng báo cho Ngân hàng; chúng tôi đã kiểm tra và phát hiện ra ngay. Nhưng nếu khách hàng không báo thì Ngân hàng cũng phát hiện ra khi kiểm tra cuối ngày. Tuy nhiên, chúng tôi đánh giá rất cao sự hợp tác của khách hàng trong vụ việc này.

Cụ thể, khách hàng gửi tiền lúc 10 giờ, 11 giờ người con trai rút tiền và 11g30 thì phát hiện ra vụ việc. Buổi chiểu hôm đấy ngân hàng đã gặp khách hàng, thu hồi tiển và mở lại thẻ cho khách hàng bình thường.

Lịch sử bốn năm ATM của Vietconbank lần đầu tiên mới gặp trường hợp này. Nhưng đây là bài học mà Vietcombank cần rút kinh ngiệm, không thể chấp nhận xảy ra một lần nữa. Chúng tôi đã có hình thức xử lý ngiêm khắc đối với nhân viên để xảy ra sai sót.

Khách hàng dùng tiền trong tài khoản có pham tội?

Đại diện Phòng Pháp chế Ngân hàng ngoại thương:

Khi có sự nhầm lẫn, chủ tài khoản có lợi về tài khoản không có căn cứ pháp lý và ngay tình thì theo Luật Dân sự thì Ngân hàng yêu cầu chủ tài khoản phải hoàn trả số tiền đó. Mặt khác khi mở tài khoản, chủ tài khoản đã cam kết khi có hiện tượng này thì phải hoàn trả cho khách hàng. Ngân hàng Ngoại thương là Ngân hàng thương mại Nhà nước và trong trường hợp này đây được xem là tài sản nhà nước. Theo điều 247 Luật Dân sự thì người chiếm giữ tài sản nhà nước không có căn cứ pháp lý thì không thể trở thành chủ sở hữu tài sản đó. Ngân hành có quyền đòi lại và cuối cùng có thể khởi kiện.

Luật sư Trần Công Ly tao, Đoàn luật sư TP.HCM: Sự cố ngân hàng chuyển nhầm 4 triệu thành hơn 48,5 tỉ đồng vào tài khoản Nguyễn Việt Dũng và Dũng cùng gia đình đã thông báo sự việc cho ngân hàng, trả lại tiền thừa cho Ngân hàng là việc làm đáng biểu dương. Giả như trong trường hợp ngược lại, chủ tài khoản cứ vô tư rút tiền tiêu xài thì vẫn không tội lệ gì. Bởi tài khoản tiền gửi ở ngân hàng là tài sản thuộc sở hữu của người gửi, ngân hàng chỉ là người làm dịch vụ giữ tiền hộ và hưởng phí. Việc chủ tài khoản tự dưng được ai đó tốt bụng tặng, cho thì chủ tài khoản tự nhiên sử dụng, định đoạt nó. Bởi chủ tài khoản không có bất kỳ hành vi gian dối hay sử dụng kỹ thuật gì để biến số tiền của người khác chảy về tài khoản mình. Họ không lượm, không cướp, không cưỡng đoạt... số tiền này mà tiền tự dưng chui vào tài khoản của họ thì họ có quyền sử dụng (trúng số).

Luật sư Nguyễn Ngọc Thông, Đoàn luật sư TP.HCM thì cho rằng luật dân sự có quy định nguyên tắc "đắc lợi vô căn" nghĩa là hưởng lợi không có căn cứ thì không hợp pháp. Mặc dù tiền trong tài khoản của cá nhân là thuộc sở hữu của cá nhân đó nhưng phải có căn cứ. Biết tiền không phải là của mình mà không thông báo cho cơ quan chức năng, cố tình lén lút rút tiền nhằm chiếm đoạt số tiền đó là vi phạm pháp.

Luật gia Nguyễn Văn Đức cho rằng, nếu cố tình chiếm đoạt có thể bị xử lý hình sự. Theo luật gia Đức, đây là một sự kiện hy hữu và theo ông có lẽ là do lỗi kỹ thuật của nhân viên giao dịch khi nhập dữ liệu vào tài khoản của khách hàng. Cũng may là sự việc đã được phát hiện và ngăn chặn kịp thời không để xảy ra hậu quả xấu, nếu không cả khách hàng và ngân hàng (mà cụ thể là nhân viên giao dịch) trong trường hợp này sẽ gặp rắc rối to.

Bà có nhận xét gì về sự việc hy hữu này?

Từ 4 triệu đồng mà nhận được 48 tỷ như thông tin đã đưa có thể gây sốc cho ngân hàng và khách hàng. Nhưng thực tế, rõ ràng là chỉ có sơ suất của thanh toán viên khi nhận thu tiền của khách hàng. Thay vì nhập 4 triệu VND thì lại chọn sang AUD. Một thao tác nhỏ nhưng số tiền đã nhân lên 12 ngàn lần. Sự việc chỉ đơn giản là một thao tác sai.

Tôi muốn khẳng định về mặt công nghệ, hoàn toàn không có vấn đề gì; máy ATM không trục trặc gì cả. Tuy nhiên, chúng tôi nhận thức đây là một sai sót từ ngân hàng và đã có kiểm điểm ngiêm khắc nhân viên của mình để rút kinh nghiệm về vấn đề này. Đồng thời thông tin đến tất cả các chi nhánh để kiểm soát chặt chẽ hơn, tránh xảy ra vụ việc như vừa qua.

Trong tác nghiệp cũng có những rủi ro nghề nghiệp, sơ suất nhưng tôi có thể khẳng định khách hàng không bao giờ có thể rút được từng ấy tiền. Bởi vì về hạn mức thẻ ATM trong một ngày khác hàng rút tối đa là 20 triệu đồng. Trong ngày hôm đó, nếu ngân hàng mất 20 triệu đồng thì đến cuối ngày ngân hàng kiểm quỹ sẽ phát hiện ra mất tiền và truy ra nguyên nhân, phát hiện sai sót.

Quy trình ngân hàng rất chặt chẽ và sẽ tìm lại khách hàng để đòi lại khoản tiền đó. Quy chế của chúng tôi khi mở tài khoản là khách hàng có trách nhiệm thông báo với ngân hàng khi có sự sai sót và phải hoàn trả ngân hàng những khoản tiền không phải của mình một cách chính đáng. Hoạt động ngân hàng có những quy chế chặt chẽ, không có chuyện 1 người không có tiền mà rút được 48 tỷ. Đấy là 1 điều rất không tưởng.

Nếu khách hàng thực hiện chuyển tiền thì thế nào?

Nếu chuyển khoản cũng không quá lớn. Hạn mức chuyển qua ATM cũng chỉ 20 triệu một ngày. Nếu khách hàng đến ngân hàng chuyển tiền cũng không được vì khi anh chuyển một khoản tiền khá lớn như thế, cần phải kiểm tra, Với số tiền 100 triệu trở lên ngân hàng đã phải điều tra ngược nơi gửi để xem tiền từ đâu đến mà khách hàng rút một khoản nhiều thế. Dưới 100 triệu cũng có những biện pháp kiểm tra chéo.

Trường hợp khách hàng mất thẻ thì người khác cung không thể lấy được vì không biết số pin.

Thưa bà, nếu khách hàng lỡ tiêu một phần khoản tiền thì sao? Liệu có thể hiểu từ một lỗi của ngân hàng nhưng cuối cùng khách hàng phải chịu hậu quả?

Về nguyên tắc là khách hàng có tiền đến đâu mới được tiêu đến đây chứ không phải cứ tiền "trên trời" rơi xuống thì được hiểu là sở hữu của mình. Chuyện nhầm lẫn giao dịch tiền không phải là quá hiếm trên thế giới; ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận khi có nhầm lẫn phải thông báo cho ngân hàng. Ngân hàng được quyền đòi lại khoản tiền đó. Nếu khách hàng lỡ tiêu mất rồi thì không còn cách nào khác phải theo đòi thôi, nếu cùng quá sẽ kiện nhau ra toà.

Khách hàng mở tài khoản VND tại sao lại nhầm lẫn sang ngoại tệ? Hơn nữa khi gửi tiền thường qua 2 - 3 thanh toán viên, tại sao vẫn xảy ra nhầm lẫn?

Mở tài khoản bằng VND nhưng khi gửi vào, khách hàng có thể nộp bất cứ loại tiền gì. Khi nộp ngoại tệ, hệ thống sẽ tự động quy đổi thành tiền đồng VN và ở đây thanh toán viên đã nhầm lẫn mã ngoại tệ dẫn tới sự việc trên.

Thông thường phải qua 2 -3 tay thanh toán viên. Tuy nhiên ở đây, việc nộp tiền vào chỉ 4 triệu đồng, hạn mức nhỏ và chúng tôi cho phép chỉ qua 1 thanh toán viên thôi. Ngân hàng Nhà nước cũng cho phép giao dịch một cửa, còn hạn mức giao dịch cho thanh toán viên thì tuỳ từng ngân hàng. Vietcombank giao hạn mức tùy từng ngiệp vụ, tuỳ từng chi nhánh và tùy năng lực thanh toán viên để giao.

Thưa bà, giả sử khách hàng nộp 4 triệu USD nhưng lại bị nhập mã nhầm thành 4 triệu Việt Nam đồng thì sao? khách hàng lấy gì để chứng minh?

Việc nộp tiền vào ngân hàng phải tuân thủ quy chế kho quỹ và giao dịch ban hành rất chặt chẽ, nếu gửi 4 triệu USD phải viết bằng tay do chính tay khách hàng ghi 4 triệu USD. Đồng thời phải có bảng kê có bao nhiêu tờ 100 USD, bao nhiều 10 USD. Đây là cơ sở giải quyết quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, nếu thao tác trên máy nhầm lẫn cũng sẽ phát hiện ra vào cuối ngày khi kiểm tra.

Xin cảm ơn bà.

  • Tuấn Thuấn - Phước Hà
Việt Báo
Bấm ngay Subscribe / Đăng Ký xem video hay mới nhất >>

Video được xem nhiều nhất

Công ty đa cấp Thiên Ngọc Minh Uy có dấu hiệu lừa đảo
00:00 / --:--

Video nổi bật

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Dự án 'sống lay lắt' vì chót dính đến nhà thầu Trung Quốc

Dự án Đường sắt Cát Linh - Hà Đông, Nhà máy Gang thép Thái Nguyên, đạm Ninh Bình, thủy điện Vĩnh Sơn… là một trong nhiều dự án nhà thầu Trung Quốc thực hiện theo hình thức tổng thầu EPC đang trong tình cảnh bị đội lên rất cao khiến nhiều chủ đầu tư rơi vào cảnh thua lỗ, nợ nần.

Thương vụ VietJet-Boeing, 'đòn đau' với Airbus?

Trong chuyến thăm Việt Nam của Tổng thống Mỹ Barack Obama, hãng sản xuất máy bay Mỹ Boeing đã giành hợp đồng bán máy bay trị giá 11,3 tỷ USD cho hãng hàng không VietJet Air.

'Cứu' bầu Đức và những hệ lụy phi thị trường

'Việc Chính phủ cứu Hoàng Anh Gia Lai có thể tạo tiền lệ, khuyến khích cho những tập đoàn con nợ khác học theo', TS. Võ Trí Hảo, Giảng viên khoa Luật (Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh) nói

Nhận xét tin Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm?

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm? bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm? ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề của chuyên mục Kinh Tế.

Customers bank owned incorrect?
Vietnamese Nguyen Dung, Vietnam Foreign Trade Bank, unfounded, member billing, account, customer, bank transfer, 4 million, the money, property, confusion, maybe, the amount , and

rare mistake on the problem of over 4 million VND 48.5 billion in customer accounts ATM Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank). Afternoon on 3/11, Vietcombank has officially acknowledged this is a bug from the bank ..

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h2705 Tu choi loi moi di choi bi danh rot rang
    Thời sự 24h(27/05): Từ chối lời mời đi chơi bị đánh rớt răng

    Cả gia đình nhập viện vì quá kích động sau khi ăn rau lạ; "Ngọc ếch" đến "cát lợn": Thực hư những vật thể lạ giá hàng tỉ đồng; Phụ huynh bức xúc con bị thâm tím người khi từ trường mầm non về; Công bố kết quả điều tra vụ xe khách cháy 13 người chết; Mại dâm Đồ Sơn và luật ngầm nhốt chân dài sống trong lầm lũi

  • Thoi su 24h2605 Nhung an mang rung ron trong con mong du
    Thời sự 24h(26/05): Những án mạng rùng rợn trong cơn mộng du

    Cháu gái ngã xuống hồ đang xả nước, ông tử nạn khi lao theo cứu cháu; Uẩn khúc khám bệnh nhận quà khuyến mãi ở phòng khám tư nhân; Mảnh giấy sót lộ tẩy chiêu đóng giả người thân đoạt tiền người già; Giảm hóa đơn nước tiền triệu cho dân: Tình thương ngành nước

  • Thoi su 24h2505 Cong tu cuong buc nhieu co gai tren oto
    Thời sự 24h(25/05): Công tử cưỡng bức nhiều cô gái trên ôtô

    Bị "tố" từ chối cấp cứu bệnh nhân, bác sĩ trạm y tế nói gì?; Hà Nội ngập nặng, dân leo lên xe ủi, chèo xuồng "lướt" phố; Vợ tố bị chồng đánh đến mức phải nhập viện, sảy thai 3 tháng; Vụ tai nạn thảm khốc ở Bình Thuận: Đã có 13 nạn nhân tử vong; Đã giải cứu thành công cá voi nặng 15 tấn mắc cạn

  • Thoi su 24h2405 Loi khai cua hung thu sat hai be gai 11T
    Thời sự 24h(24/05): Lời khai của hung thủ sát hại bé gái 11T

    Chết cháy vì không có búa thoát hiểm: Nhà xe kêu khách lấy trộm; Những lần ông Obama tháo nhẫn để bắt tay gây tranh cãi; Hà Nội tiếp tục kiểm tra hoạt động bán hàng đa cấp; Cứu sống bệnh nhân bị gần 20 viên đạn găm khắp người; Cần xử lý thông tin bịa đặt, vu khống trên mạng xã hội

  • Thoi su 24h2305 Tai nan tham khoc o Binh Thuan 12 nguoi chet
    Thời sự 24h(23/05): Tai nạn thảm khốc ở Bình Thuận 12 người chết

    Chuyện những "dân chơi" đặt mua đồ nhưng thản nhiên... quên trả tiền; Vụ tai nạn thảm khốc 12 người chết: Tang thương quê nghèo; Truy sát kinh hoàng ở Cà Mau, nạn nhân bị chém khâu gần 30 mũi; Bê tông hầm chui như "kẹo lạc không đường": Nhiều giả thiết;

  • Tai nan kinh hoang o Binh Thuan
    Tai nạn kinh hoàng ở Bình Thuận

    Những vụ tai nạn liên quan đến xe khách thường gây ra thương vong lên đến hàng chục người khiến nhiều người thấy bất an, ám ảnh đối với loại phương tiện này.

  • Chuyen tham Viet Nam cua Tong thong Obama
    Chuyến thăm Việt Nam của Tổng thống Obama

    Nhà Trắng công bố lịch trình chuyến thăm chính thức tới Việt Nam và Nhật Bản của Tổng thống Barack Obama, chuyến thăm thứ 10 của ông tới châu Á.

  • Phong chong xam hai tinh duc tre em
    Phòng chống xâm hại tình dục trẻ em

    Từ đầu năm đến nay, hàng loạt vụ học sinh bị xâm hại tình dục khiến nhiều phụ huynh, học sinh hoang mang, lo sợ

  • Toan canh vu Dong phuc bien hieu
    Toàn cảnh vụ 'Đồng phục biển hiệu'

    Việc đồng bộ bảng, biển quảng cáo đã mang lại diện mạo khác hẳn với vẻ nhếch nhác của nhiều tuyến phố ở Hà Nội hay các đô thị lớn. Tuy nhiên, có không ít ý kiến không đồng tình với việc làm này.

  • Nu sinh tat ban 52 cai chay mau mui
    Nữ sinh tát bạn 52 cái, chảy máu mũi

    Một vụ bạo lực học đường nghiêm trọng đã xảy ra tại trường THCS 15/10 (Mộc Châu, Sơn La), trong đó một nữ sinh đã thẳng tay tát bạn 52 cái, hộc máu mũi đang thu hút sự quan tâm của dư luận.

  • Su kien quoc te noi bat 225285
    Sự kiện quốc tế nổi bật (22/5-28/5)

    Những hoạt động cũng như các tuyên bố của Tổng thống Obama tại Việt Nam là thông tin nổi bật nhất trên các mặt báo trong tuần vừa qua.

  • Nghin le chuyen tuan qua 2205 28052016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 22/05 - 28/05/2016

    Tai nạn giao thông kinh hoàng ở Bình Thuận; Hà Nội mưa lớn, nhiều tuyến phố biến thành sông; Phụ huynh bức xúc con bị thâm tím người khi từ trường mầm non về; Hình ảnh ấn tượng tại lễ đón chính thức Tổng thống Mỹ ... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 2205 2805
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (22/05 - 28/05)

    Giết người vì tưởng hiếp dâm; Vụ cướp bánh mỳ bị truy tố; Gia đình Minh Béo không phải trả tiền bảo lãnh 100.000 USD; Vụ trộm ô tô vàng chấn động Hà Nội; Dã tâm 'chiều chồng' lúc nửa đêm của người đàn bà ngoại tình; Giả hotgirl khoe thân qua mạng, lừa tiền người háo sắc;....là những tin đáng chú ý.

  • Toan canh kinh te tuan 2205 28052016
    Toàn cảnh kinh tế tuần (22/05- 28/05/2016)

    Chuyến thăm của Tổng thống Mỹ mang lại hiệu ứng lâu dài cho DN Việt; CPI tháng 5 tăng 0,54%, cao nhất trong 5 năm qua; Chính thức mở lại cho vay ngoại tệ từ 1/6; dự án sống lay lắt vì nhà thầu Trung Quốc chậm tiến độ;Tổng số tiền nợ thuế cả nước đã lên ngưỡng 76.000 tỷ đồng... Cùng với đó là những thông tin tài chính- ngân hàng,

  • Nghin le chuyen tuan qua 1505 21052016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 15/05 - 21/05/2016

    Bố vợ chém chết con rể rồi chở xác đến Công an đầu thú; Ông Tây dọn cống thối ở Nguyễn Khang, Hà Nội; Choáng với hóa đơn tiền nước khủng ở Hà Nội; Cá chết ngửa bụng trên kênh Nhiêu Lộc ... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.