Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm?

Bấm ngay Subscribe / Đăng Ký xem video hay mới nhất >>

Về sự cố hy hữu nhầm 4 triệu đồng thành hơn 48,5 tỷ đồng trong tài khoản ATM của khách hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank). Chiều ngày 3/11, Vietcombank đã chính thức thừa nhận đây là lỗi từ phía ngân hàng.

Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham
Ảnh: Thanhniennews.

Tuy nhiên, đại diện Vietcombank khẳng định: Xét về cả kỹ thuật và quy chế sử dụng tài khoản, khách hàng không thể và không có quyền sử dụng khoản tiền nhầm này.

Giải thích chính thức về việc này, vào lúc 10 giờ sáng ngày 30/10/2006, ông Nguyễn Thế Hùng đến chi nhánh Vietcombank Vinh nộp 4 triệu VND vào tài khoản để chuyển cho con là Nguyễn Việt Dũng đang học đại học tại Hà Nội. Do sơ suất khi thao tác trên máy tính nên thanh toán viên đã chọn nhầm mã tiền nộp là AUD (Đô la Úc) thay vì VND (Việt Nam đồng) nên số tiền được chương trình quy đổi thành 48.510.360.000 đồng và được ghi vào tài khoản của khách hàng. Lúc 11g34" cùng ngày, khách hàng Nguyễn Việt Dũng đã rút tổng số tiền là 7 triệu VND bằng thẻ ATM.

Ngay sau khi phát hiện ra vụ việc, Vietcombank đã khoá tài khoản thẻ ATM, phong toả tài sản khách hàng và huỷ bút toán sai. Đến chiều ngày 30/10, Chi nhánh đã làm việc với ông Nguyễn Thế Hùng và thu lại số tiền rút quá so với thực nộp.

Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham
Bà Nguyễn Thu Hà (Ảnh: Lan Ngọc)

TS: Thưa bà, cụ thể trong nhầm lẫn này, phía ngân hàng phát hiện hay khách hàng báo cho ngân hàng?

Bà Nguyễn Thu Hà:Trong trường hợp này là khách hàng báo cho Ngân hàng; chúng tôi đã kiểm tra và phát hiện ra ngay. Nhưng nếu khách hàng không báo thì Ngân hàng cũng phát hiện ra khi kiểm tra cuối ngày. Tuy nhiên, chúng tôi đánh giá rất cao sự hợp tác của khách hàng trong vụ việc này.

Cụ thể, khách hàng gửi tiền lúc 10 giờ, 11 giờ người con trai rút tiền và 11g30 thì phát hiện ra vụ việc. Buổi chiểu hôm đấy ngân hàng đã gặp khách hàng, thu hồi tiển và mở lại thẻ cho khách hàng bình thường.

Lịch sử bốn năm ATM của Vietconbank lần đầu tiên mới gặp trường hợp này. Nhưng đây là bài học mà Vietcombank cần rút kinh ngiệm, không thể chấp nhận xảy ra một lần nữa. Chúng tôi đã có hình thức xử lý ngiêm khắc đối với nhân viên để xảy ra sai sót.

Khách hàng dùng tiền trong tài khoản có pham tội?

Đại diện Phòng Pháp chế Ngân hàng ngoại thương:

Khi có sự nhầm lẫn, chủ tài khoản có lợi về tài khoản không có căn cứ pháp lý và ngay tình thì theo Luật Dân sự thì Ngân hàng yêu cầu chủ tài khoản phải hoàn trả số tiền đó. Mặt khác khi mở tài khoản, chủ tài khoản đã cam kết khi có hiện tượng này thì phải hoàn trả cho khách hàng. Ngân hàng Ngoại thương là Ngân hàng thương mại Nhà nước và trong trường hợp này đây được xem là tài sản nhà nước. Theo điều 247 Luật Dân sự thì người chiếm giữ tài sản nhà nước không có căn cứ pháp lý thì không thể trở thành chủ sở hữu tài sản đó. Ngân hành có quyền đòi lại và cuối cùng có thể khởi kiện.

Luật sư Trần Công Ly tao, Đoàn luật sư TP.HCM: Sự cố ngân hàng chuyển nhầm 4 triệu thành hơn 48,5 tỉ đồng vào tài khoản Nguyễn Việt Dũng và Dũng cùng gia đình đã thông báo sự việc cho ngân hàng, trả lại tiền thừa cho Ngân hàng là việc làm đáng biểu dương. Giả như trong trường hợp ngược lại, chủ tài khoản cứ vô tư rút tiền tiêu xài thì vẫn không tội lệ gì. Bởi tài khoản tiền gửi ở ngân hàng là tài sản thuộc sở hữu của người gửi, ngân hàng chỉ là người làm dịch vụ giữ tiền hộ và hưởng phí. Việc chủ tài khoản tự dưng được ai đó tốt bụng tặng, cho thì chủ tài khoản tự nhiên sử dụng, định đoạt nó. Bởi chủ tài khoản không có bất kỳ hành vi gian dối hay sử dụng kỹ thuật gì để biến số tiền của người khác chảy về tài khoản mình. Họ không lượm, không cướp, không cưỡng đoạt... số tiền này mà tiền tự dưng chui vào tài khoản của họ thì họ có quyền sử dụng (trúng số).

Luật sư Nguyễn Ngọc Thông, Đoàn luật sư TP.HCM thì cho rằng luật dân sự có quy định nguyên tắc "đắc lợi vô căn" nghĩa là hưởng lợi không có căn cứ thì không hợp pháp. Mặc dù tiền trong tài khoản của cá nhân là thuộc sở hữu của cá nhân đó nhưng phải có căn cứ. Biết tiền không phải là của mình mà không thông báo cho cơ quan chức năng, cố tình lén lút rút tiền nhằm chiếm đoạt số tiền đó là vi phạm pháp.

Luật gia Nguyễn Văn Đức cho rằng, nếu cố tình chiếm đoạt có thể bị xử lý hình sự. Theo luật gia Đức, đây là một sự kiện hy hữu và theo ông có lẽ là do lỗi kỹ thuật của nhân viên giao dịch khi nhập dữ liệu vào tài khoản của khách hàng. Cũng may là sự việc đã được phát hiện và ngăn chặn kịp thời không để xảy ra hậu quả xấu, nếu không cả khách hàng và ngân hàng (mà cụ thể là nhân viên giao dịch) trong trường hợp này sẽ gặp rắc rối to.

Bà có nhận xét gì về sự việc hy hữu này?

Từ 4 triệu đồng mà nhận được 48 tỷ như thông tin đã đưa có thể gây sốc cho ngân hàng và khách hàng. Nhưng thực tế, rõ ràng là chỉ có sơ suất của thanh toán viên khi nhận thu tiền của khách hàng. Thay vì nhập 4 triệu VND thì lại chọn sang AUD. Một thao tác nhỏ nhưng số tiền đã nhân lên 12 ngàn lần. Sự việc chỉ đơn giản là một thao tác sai.

Tôi muốn khẳng định về mặt công nghệ, hoàn toàn không có vấn đề gì; máy ATM không trục trặc gì cả. Tuy nhiên, chúng tôi nhận thức đây là một sai sót từ ngân hàng và đã có kiểm điểm ngiêm khắc nhân viên của mình để rút kinh nghiệm về vấn đề này. Đồng thời thông tin đến tất cả các chi nhánh để kiểm soát chặt chẽ hơn, tránh xảy ra vụ việc như vừa qua.

Trong tác nghiệp cũng có những rủi ro nghề nghiệp, sơ suất nhưng tôi có thể khẳng định khách hàng không bao giờ có thể rút được từng ấy tiền. Bởi vì về hạn mức thẻ ATM trong một ngày khác hàng rút tối đa là 20 triệu đồng. Trong ngày hôm đó, nếu ngân hàng mất 20 triệu đồng thì đến cuối ngày ngân hàng kiểm quỹ sẽ phát hiện ra mất tiền và truy ra nguyên nhân, phát hiện sai sót.

Quy trình ngân hàng rất chặt chẽ và sẽ tìm lại khách hàng để đòi lại khoản tiền đó. Quy chế của chúng tôi khi mở tài khoản là khách hàng có trách nhiệm thông báo với ngân hàng khi có sự sai sót và phải hoàn trả ngân hàng những khoản tiền không phải của mình một cách chính đáng. Hoạt động ngân hàng có những quy chế chặt chẽ, không có chuyện 1 người không có tiền mà rút được 48 tỷ. Đấy là 1 điều rất không tưởng.

Nếu khách hàng thực hiện chuyển tiền thì thế nào?

Nếu chuyển khoản cũng không quá lớn. Hạn mức chuyển qua ATM cũng chỉ 20 triệu một ngày. Nếu khách hàng đến ngân hàng chuyển tiền cũng không được vì khi anh chuyển một khoản tiền khá lớn như thế, cần phải kiểm tra, Với số tiền 100 triệu trở lên ngân hàng đã phải điều tra ngược nơi gửi để xem tiền từ đâu đến mà khách hàng rút một khoản nhiều thế. Dưới 100 triệu cũng có những biện pháp kiểm tra chéo.

Trường hợp khách hàng mất thẻ thì người khác cung không thể lấy được vì không biết số pin.

Thưa bà, nếu khách hàng lỡ tiêu một phần khoản tiền thì sao? Liệu có thể hiểu từ một lỗi của ngân hàng nhưng cuối cùng khách hàng phải chịu hậu quả?

Về nguyên tắc là khách hàng có tiền đến đâu mới được tiêu đến đây chứ không phải cứ tiền "trên trời" rơi xuống thì được hiểu là sở hữu của mình. Chuyện nhầm lẫn giao dịch tiền không phải là quá hiếm trên thế giới; ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận khi có nhầm lẫn phải thông báo cho ngân hàng. Ngân hàng được quyền đòi lại khoản tiền đó. Nếu khách hàng lỡ tiêu mất rồi thì không còn cách nào khác phải theo đòi thôi, nếu cùng quá sẽ kiện nhau ra toà.

Khách hàng mở tài khoản VND tại sao lại nhầm lẫn sang ngoại tệ? Hơn nữa khi gửi tiền thường qua 2 - 3 thanh toán viên, tại sao vẫn xảy ra nhầm lẫn?

Mở tài khoản bằng VND nhưng khi gửi vào, khách hàng có thể nộp bất cứ loại tiền gì. Khi nộp ngoại tệ, hệ thống sẽ tự động quy đổi thành tiền đồng VN và ở đây thanh toán viên đã nhầm lẫn mã ngoại tệ dẫn tới sự việc trên.

Thông thường phải qua 2 -3 tay thanh toán viên. Tuy nhiên ở đây, việc nộp tiền vào chỉ 4 triệu đồng, hạn mức nhỏ và chúng tôi cho phép chỉ qua 1 thanh toán viên thôi. Ngân hàng Nhà nước cũng cho phép giao dịch một cửa, còn hạn mức giao dịch cho thanh toán viên thì tuỳ từng ngân hàng. Vietcombank giao hạn mức tùy từng ngiệp vụ, tuỳ từng chi nhánh và tùy năng lực thanh toán viên để giao.

Thưa bà, giả sử khách hàng nộp 4 triệu USD nhưng lại bị nhập mã nhầm thành 4 triệu Việt Nam đồng thì sao? khách hàng lấy gì để chứng minh?

Việc nộp tiền vào ngân hàng phải tuân thủ quy chế kho quỹ và giao dịch ban hành rất chặt chẽ, nếu gửi 4 triệu USD phải viết bằng tay do chính tay khách hàng ghi 4 triệu USD. Đồng thời phải có bảng kê có bao nhiêu tờ 100 USD, bao nhiều 10 USD. Đây là cơ sở giải quyết quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, nếu thao tác trên máy nhầm lẫn cũng sẽ phát hiện ra vào cuối ngày khi kiểm tra.

Xin cảm ơn bà.

  • Tuấn Thuấn - Phước Hà
Việt Báo
Bấm ngay Subscribe / Đăng Ký xem video hay mới nhất >>

Video được xem nhiều nhất

Chiếc máy đếm tiền "nuốt tiền" một cách khó hiểu
00:00 / --:--

Video nổi bật

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Đầu tư công kém hiệu quả, Hà Nội, TPHCM gần 'bét bảng'

Theo chuyên gia kinh tế Phạm Chi Lan, báo cáo chỉ số Hiệu quả quản trị và hành chính công cấp tỉnh ở Việt Nam (PAPI) là 'bức tranh trung thực' dựa trên đánh giá và trải nghiệm của người dân tại 63 tỉnh/thành phố. Mặc dù Hà Nội và TPHCM đã có nỗ lực cải thiện về hạ tầng giao thông, y tế, giáo dục…

Dòng vốn FDI của TP.HCM sụt giảm mạnh

Trong 4 tháng đầu năm 2016, dòng vốn FDI của TP.HCM đã sụt giảm hơn 50% so với cùng kỳ năm trước, theo số liệu của Cục Thống kê TP.HCM. ( Singapore, doanh nghiệp FDI, Nhật Bản, dòng vốn đầu tư, Hàn Quốc, Malaysia, TP.HCM)

Mua bán nợ gắn với tái cơ cấu doanh nghiệp

Hoạt động mua bán nợ của doanh nghiệp (DN) đã góp phần đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa, sắp xếp lại DN, trong đó chủ yếu là DN nhà nước (DNNN), một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong tiến trình tái cơ cấu nền kinh tế.

Nhận xét tin Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm?

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm? bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Khach hang duoc so huu tien ngan hang chuyen nham ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Khách hàng được sở hữu tiền ngân hàng chuyển nhầm? ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề của chuyên mục Kinh Tế.

Customers bank owned incorrect?
Vietnamese Nguyen Dung, Vietnam Foreign Trade Bank, unfounded, member billing, account, customer, bank transfer, 4 million, the money, property, confusion, maybe, the amount , and

rare mistake on the problem of over 4 million VND 48.5 billion in customer accounts ATM Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank). Afternoon on 3/11, Vietcombank has officially acknowledged this is a bug from the bank ..

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h2804 Ca chet do thuy trieu do chua thuyet phuc
    Thời sự 24h(28/04): Cá chết do thủy triều đỏ chưa thuyết phục

    Xử lý nghiêm, thậm chí truy tố nếu để xảy ra ngộ độc do ăn cá chết; Nắng nóng bất thường tại TP.HCM: Trẻ nhỏ đổ bệnh, người già đột qụy; Chuyên gia phản bác nguyên nhân thuỷ triều đỏ làm chết cá; Phát hiện công nhân tráo đổi, làm mới hạn bánh quy hết date; Cháy chung cư ở Linh Đàm: Trẻ vạ vật ngủ ngoài đường

  • Thoi su 24h2704 Be trai bi me ep uong thuoc doc da chet
    Thời sự 24h(27/04): Bé trai bị mẹ ép uống thuốc độc đã chết

    Cá chết bất thường ở Vũng Áng: Thêm 5 thợ lặn nhập viện; Thảm án ở Hải Dương: Bé trai 8 tuổi bị mẹ đẻ ép uống thuốc độc đã chết; Giả mạo facebook nữ sinh bị cưa chân để lừa đảo: Lỗi tại nhà hảo tâm; Dân "tố" nước có mùi hôi, GĐ nước sạch bảo "Đun lên là hết"; Hành trình 18 năm vật vã tìm "tiếng người" cho con gái

  • Thoi su 24h2604 Nam thanh nien o HN bi sat hai da man
    Thời sự 24h(26/04): Nam thanh niên ở HN bị sát hại dã man

    Người nhái lặn 200m dưới kênh đen ngòm ô nhiễm để tìm két sắt; Có nên ăn hải sản khi cá chết hàng loạt ở miền Trung?; Thủy ngân trong không khí Hà Nội: "Khói xe chỉ là nghi ngờ"; Bỏ chất cấm độc hại: Thái Lan mất 6-7 năm, Việt Nam chỉ 6-7 tháng; Hà Nội: Lại một chung cư có nước sạch "sạch" như... nước cống!

  • Thoi su 24h2504 Tre bi bao hanh Noi dau tinh than
    Thời sự 24h(25/04): Trẻ bị bạo hành - Nỗi đau tinh thần

    Những cô gái bị xử tội... hiếp dâm; ‘Ai đầu độc cá cũng phải bị xử lý’!; Nằm rạp xuống đất khi thanh niên quăng mìn ra đường; Trẻ em bị bạo hành: Những nỗi đau về thể xác và tinh thần; Từ những vụ tống tình, tiền bằng ảnh 'nóng': Bài học cho giới trẻ... là những tin tức thời sự nổi bật ngày 25/04/2016.

  • Thoi su 24h2204 Thanh nien lay bua giet nguoi yeu
    Thời sự 24h(22/04): Thanh niên lấy búa giết người yêu

    Công an nóng vội bỏ qua, còn ta nóng vội thì ra vào tù; Vì sao có những miếng thịt bò lại ánh lên màu 7 sắc cầu vồng?; Mỗi ngày cả trăm người đi taxi "thất lạc hành lý"; Số phận như bóng ma của các cô gái Việt bị bán sang Trung Quốc; Lún vào đa cấp liên tỉnh, tiền tỉ bốc hơi

  • Xon xao nhung vu chong danh vo gay phan no
    Xôn xao những vụ chồng đánh vợ gây phẫn nộ

    Bạo lực gia đình từ lâu là một vấn đề nhức nhối trong xã hội, trong đó đáng báo động nhất là tình trạng bạo lực phụ nữ.

  • Sot virus trieu chung va cach dieu tri
    Sốt virus - triệu chứng và cách điều trị

    Bệnh nhân sốt virus có thể khỏi sau 5-7 ngày điều trị. Tuy nhiên, nếu không phát hiện sớm và điều trị kịp thời, bệnh có thể gây ra nhiều biến chứng nguy hiểm. ------------ Xem thêm: Sốt virus - triệu chứng và cách điều trị, http://vietbao.vn/tp/Sot-virus-trieu-chung-va-cach-dieu-tri/13168970/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Dan ba Viet kho nhat the gioi
    Đàn bà Việt khổ nhất thế giới?

    Trên đời này, chỉ có cha mẹ mới có thể hi sinh vì con cái! Đừng nghĩ mình có thể thay đổi được người khác. Sống vì mình đi, thương mình đi, sáng suốt lên, đừng vì sợ thị phi, sợ không làm được mà sống chịu đựng cả đời. Ai bị..

  • Vu chu quan bi xu ly hinh su
    Vụ 'chủ quán bị xử lý hình sự"

    Ông Tấn thuê mặt bằng ở huyện Bình Chánh để bán cà phê, ăn sáng, cơm trưa... nhưng lại bị phạt tiền vì nhiều lý do rồi bị truy tố vì chậm đăng ký kinh doanh...

  • Tang thue moi truong voi xang dau
    Tăng thuế môi trường với xăng dầu?

    Đại diện Bộ Tài chính khẳng định, hiện Bộ Tài chính chưa có kế hoạch trình Chính phủ về điều chỉnh tăng thuế bảo vệ môi trường đối với xăng dầu.

  • Toan canh kinh te tuan 244 3004
    Toàn cảnh kinh tế tuần (24/4 -30/04)

    Trong buổi lễ Kỷ niệm 65 năm ngày thành lập ngành Ngân hàng Việt Nam, Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc yêu cầu ngành điều hành linh hoạt lãi suất, kiềm chế lạm phát, đẩy mạnh tái cơ cấu; theo cách tính của Việt Nam, sau 4 tháng, lạm phát đang dừng ở mức 1,33%; mức lương của người lao động tại Việt Nam là 384-582 USD/tháng.

  • Su kien quoc te noi bat 244304
    Sự kiện quốc tế nổi bật (24/4-30/4)

    Mỹ chi 38 tỷ USD cho phòng thủ tên lửa trong 5 năm tới; một phần tài liệu Panama bí mật sẽ được công bố vào tháng 5; Bà Clinton, ông Trump đứng trước chiến thắng lớn ở 5 bang; Nhật Bản ngơ ngác mất hợp đồng tàu ngầm 39 tỷ USD... là những tin chính trong tuần qua.

  • Nghin le chuyen tuan qua 2404 29042016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 24/04 - 29/04/2016

    Cá chết hàng loạt tại vùng biển miền Trung; Sự thật về thông tin có thủy ngân lơ lửng trong không khí Hà Nội; Gió thổi đổ cột điện cao thế 500kV; Phản cảm cảnh chân dài mặc bikini 2 mảnh câu khách ở siêu thị tại HN; Cá chết, thuỷ ngân, chất cấm - người Việt sống sao... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Ban tin Suc khoe tuan qua 244 304
    Bản tin Sức khỏe tuần qua (24/4 - 30/4)

    Tác động khủng khiếp của ô nhiễm không khí đến sức khỏe; 100% xúc xích Vietfoods chứa chất gây ung thư; Những món khoái khẩu mùa hè dễ gây ngộ độc nhất; Bé 6 tuổi dậy thì sớm vì được mẹ cho ăn một món liên tục trong 2 năm;... là những thông tin Sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.

  • Tong Hop Doi Song Tuan Qua 2443042016
    Tổng Hợp Đời Sống Tuần Qua (24/4-30/4/2016)

    Nhiều khi cha mẹ đã vô tình 'xâm hại' con mà không hay biết; cảnh giác trước những chiêu 'móc túi' của thợ điều hòa; vấn nạn dùng chất cấm trong chăn nuôi; cá chết khiến người dân không dám ăn hải sản...Cùng với những câu chuyện về tình yêu, hạnh phúc gia đình với ý nghĩa sâu xa khiến chúng ta phải suy ngẫm nhiều hơn là các