Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran
Hoạt động của một công ty bảo hiểm tại TP HCM.

Chị Ngô Thu Hà rưng rưng cầm tờ thông báo hủy bỏ hợp đồng của công ty bảo hiểm. Một năm qua, chồng chị đã đóng bảo hiểm nhân thọ cho con. Anh mới mất vì tai nạn giao thông, giờ chị không thể tiếp tục đóng phí. Công ty từ chối chi trả khoản phí bảo hiểm đã đóng, chị chẳng biết cãi thế nào.

Anh Nguyễn Văn Hợp (chồng chị Hà) mua bảo hiểm nhân thọ cho con là Nguyễn Hải Linh (sinh năm 1982) thời hạn 15 năm, mỗi năm anh đóng 2.966.600 đồng. Sau khi anh mất, gia đình anh làm đơn xin được nhận lại số phí mà anh đã đóng trong một năm qua, nhưng bị phía công ty bảo hiểm từ chối với lý do chị Ngô Thu Hà có đủ điều kiện về thừa kế (quy định ở điều 1.1.1) nên chị phải tiếp tục đóng phí thay cho chồng. Do chồng mới mất và anh là lao động chính trong gia đình nên chị không thể tiếp tục thừa kế nghĩa vụ của anh. Thế là thế công ty liền hủy hợp đồng.

Nếu xem xét kỹ thì phía công ty bảo hiểm không sai. Hợp đồng có ghi: "Trong trường hợp chủ hợp đồng không phải là người được bảo hiểm, khi chủ hợp đồng chết trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng có quyền thừa kế toàn bộ quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng này với điều kiện người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng hội tụ đủ các điều kiện quy định. Nếu các điều kiện trên đây không được đáp ứng, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực và công ty bảo hiểm sẽ trả lại cho người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng giá trị nào cao hơn của toàn bộ phí bảo hiểm đã thu, hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Khi đọc đến điều này, khách hàng sẽ an tâm ngay, nếu chủ hợp đồng chết... thì sẽ được nhận lại "toàn bộ chi phí bảo hiểm đã thu hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Tuy nhiên các vế khác của điều khoản này thì nằm ở đâu sao chẳng thấy? Điều kiện gì, quy định ở chỗ nào?

Đó là tình trạng chung của các hợp đồng bảo hiểm: Nổi lên nhiều điểm không rõ ràng của các từ ngữ sử dụng trong hợp đồng làm cho nghĩa vụ và quyền lợi của hai bên ký kết có thể dễ dàng được suy diễn theo chiều hướng có lợi cho phía nhà khai thác. Các điều khoản về quyền lợi của người mua bảo hiểm thường được quy định rất rõ ràng nên thoạt trông rất hấp dẫn đối với người mua, nhưng như vậy thì đồng thời nghĩa vụ của nhà khai thác mặc nhiên cũng được quy định một cách rất rõ ràng. Trái lại, các quy định về nghĩa vụ bên mua bảo hiểm thường được quy định bằng những khái niệm quá rộng (ví dụ: điền đầy đủ, trung thực...). Mặt khác, trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ bên mua lại quá lớn một khi vi phạm vào những khái niệm quá rộng đó (ví dụ: hợp đồng bị vô hiệu, giá trị và thời hạn giải ước). Khi ký kết, người mua thường bị hấp dẫn bởi những quyền lợi rõ ràng mà không đủ tinh ý và kinh nghiệm để nhận thấy mình cũng có trách nhiệm thực thi những nghĩa vụ phức tạp mà hậu quả của nó rất lớn. Khi tiếp thị mời mua bảo hiểm, nhân viên thường đem những câu, những điều khoản có lợi để nói cho khách hàng nghe còn những điều bất lợi cho khách thường được "vô tình" bỏ qua, để tự khách tìm hiểu.

Điều 1.3.1 và 1.3.2 của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ghi: "Người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ điền đầy đủ trung thực vào hồ sơ... Nếu người tham gia bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định trên đây, hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu và Prudential sẽ hoàn lại phí bảo hiểm sau khi đã trừ chi phí khám nghiệm y khoa, nếu có". Như vậy hợp đồng vô hiệu và sẽ được trả lại chi phí. Nhưng vô hiệu ở đây được hiểu nằm vào thời điểm nào? trước 21 ngày hay 2 năm, vì nếu áp dụng được ở các điều khoản khác thì từ trên 21 ngày đến dưới 2 năm kể từ khi ký hợp đồng, khách hàng kê khai không chính xác coi như... mất trắng. Còn sau 2 năm, hợp đồng sẽ có giá trị giải ước chỉ 40-60%.

Thế nhưng tại một điều khoản khác mới có quy định về giá trị giải ước (Điều 1.1.8): "Giá trị giải ước là số tiền mà chủ hợp đồng sẽ nhận lại khi có yêu cầu hủy bỏ hợp đồng trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Hợp đồng bảo hiểm có giá trị giải ước sau khi đã nộp đủ 2 năm phí bảo hiểm". Điều này chẳng ăn nhập với chế định hợp đồng vô hiệu cả. Chính sách này đã đánh lạc hướng , làm người mua bảo hiểm dễ hiểu nhầm là nếu hợp đồng vô hiệu thì thế nào mình cũng được trả lại số tiền đã đóng nhưng không ngờ bị trói vào phần giá trị giải ước là phải đóng phí đủ 2 năm mới được trả lại. Mà giá trị giải ước được áp dụng cho loại hợp đồng nào cũng không được nhắc đến. Trường hợp hợp đồng vô hiệu, hay do khách hàng đơn phương huỷ hợp đồng, hay do phía nhà khai thác phát hiện khách hàng có sự gian dối khi kê khai? Tại sao các vấn đề này không nêu chung vào một điều mà tách ra thành nhiều điều, tạo ra nội dung lộn xộn, khó hiểu như vậy?

(Theo Thanh Niên, 28/5)

Theo dòng sự kiện:
Bảo hiểm nhân thọ (28/05/2001)
Chinfon Manulife "bắt chẹt" khách hàng? (28/05/2001)
Phản hồi của độc giả TS và công ty Prudential (22/05/2001)
Prudential từ chối trả tiền bảo hiểm cho gia đình NS Lê Dung (22/05/2001)
Bảo hiểm Việt Nam cần 5 năm nữa mới đủ lớn (03/05/2001)
Prudential mở rộng hoạt động tại Mỹ (13/03/2001)

Video nổi bật

Công ty giải trí Hàn Quốc gây chấn động với bản hợp đồng 17 năm nô lệ
00:00 / --:--

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Lãi suất cơ bản: Có cũng như không?

Lãi suất cơ bản đang là một vấn đề gây tranh cãi lớn vì có sự vênh nhau giữa các luật. Đặc biệt, trên thực tế, khái niệm lãi suất cơ bản gần như không tồn tại trong hoạt động tín dụng.

Lương Việt Nam khiêm tốn so với khu vực

Đó là thông tin được Jobstreet.com - mạng quảng cáo việc làm số 1 Đông Nam Á cho biết tại buổi họp báo chủ đề “Minh bạch mức lương trong tuyển dụng tại Việt Nam” vào ngày 20-5 ở TP.HCM.

Nhận xét tin Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề Tin Kinh Tế của chuyên mục Kinh Tế.

Life insurance contract and the "labyrinth"
Ms. Ngo Thu Ha, the successor in law, life insurance, insurance companies, insurance contracts, premium, purchase insurance company, operators, values, obligations and address the convention, regulations, customers, 2 years, closed

Ms. Ngo Thu Ha sheets brimming holding notice to cancel the contract of insurance companies . One year, her husband had life insurance for children. He died because of traffic accident, she now can not continue to charge. The company refused to pay the fee ...

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h275 Ban dam 14000 USD 2 dem cho dai gia
    Thời sự 24h(27/5): Bán dâm 14.000 USD 2 đêm cho đại gia

    Có luật Biểu tình để ổn định an ninh; Bay từ Sài Gòn ra Bắc bán dâm giá 14.000 USD hai ngày; Khai thác 22,7 km cao tốc 6 làn đẹp nhất VN; Nhà mới đẹp miễn chê của NSƯT Việt Hoàn; 

  • Thoi su 24h265 Hoc sinh HN len nui sex la bia dat
    Thời sự 24h(26/5): "Học sinh HN lên núi sex" là bịa đặt

     Lương bộ trưởng chưa đến 15 triệu đồng; Đường dây bán dâm toàn trẻ vị thành niên đẹp như thiên thần ở HN; Trực thăng đại gia Việt khuấy động làng chài nghèo miền Trung; Sạt lở kinh hoàng, cuốn phăng nhiều nhà dân xuống sông; 

  • Thoi su 24h255 Chua nhan 5 trieu yen chi ve chai da bi lua
    Thời sự 24h(25/5): Chưa nhận 5 triệu yên, chị ve chai đã bị lừa

     Hình ảnh công trường phi pháp của TQ ở Biển Đông; Anh em đại gia Thái Bình xây dãy biệt thự hệt nhau giữa Hà Nội; Thu Phương bỏ cả sĩ diện vì trai 19; Chưa nhận 5 triệu yên, chị ve chai đã bị vay tiền, lừa gạt; 

  • Thoi su tuan qua Chi tien khung de cham cay xanh
    Thời sự tuần qua: Chi tiền "khủng" để chăm cây xanh

    Chúng ta không bán sân bay, cảng biển; "Đẻ" thêm GPLX số tự động; Một quận chi 18 tỷ để bảo dưỡng cây xanh; Công an sẽ giao trả 5 triệu yên cho chị ve chai!; Ca mang thai đặc biệt ở Việt Nam; K +: Độc quyền vẫn lỗ ngàn tỷ; Chân dài thác loạn mua vui cho các cuộc bay "thuốc"... là những thông tin thời sự nổi bật trong tuần qua.

  • Thoi su 24h235 Dan dua nhau thao luoi chong loa
    Thời sự 24h(23/5): Dân đua nhau tháo lưới chống lóa

    Sắp khai tử nhà máy thép nghìn tỷ ở Vũng Áng; Triệu tập đôi nam nữ thuê người bức tử cây xanh; Sự thật về nhóm thanh niên mang xác người vứt ở bệnh viện;... là những thông tin thời sự đáng chú ý ngày 23/5. 

  • Thuc hu chat luong ao chong nang tien trieu
    Thực hư chất lượng áo chống nắng tiền triệu

    Trước những lời quảng cáo như “mềm mịn, thấm hút mồ hôi cực tốt, không bí bách”,... các chuyên gia khuyến cáo “nên cẩn trọng”.

  • Mong manh hang Viet
    Mong manh hàng Việt!

    Doanh nghiệp Việt cần năng động, sáng tạo hơn để đương đầu với những thách thức, để tiếp tục phát huy trên nền tảng đã gây dựng được

  • Con xem phim sex cha me lam gi
    Con xem phim sex, cha mẹ làm gì?

    Chúng ta cần trang bị kỹ năng, kiến thức về sex, có như vậy mới tạo được 'vắc-xin kháng sex' đủ mạnh cho các em. Chị Đào Lan, có con gái học lớp 5 tại Hà Nội đã thực sự sốc nặng khi cô con gái nhỏ đóng cửa xem phim sex một..

  • Cap doi khach Tay bi cuop gay xon xao
    Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao

    Cặp đôi khách Tây bị cướp ở Hà Nội đang là câu chuyện được nhều bạn trẻ quan tâm. Mới đây, thông tin về cặp đôi khách Tây bị cướp đã có những tình tiết mới. ------------ Xem thêm: Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao, http://vietbao.vn/tp/Cap-doi-khach-Tay-bi-cuop-gay-xon-xao/11384861/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Cho xe mo to vao duong cao toc
    Cho xe mô tô vào đường cao tốc

    Đa số lo ngại xoay quanh chuyện, nếu những tay đua "kiệt xuất" lái mô tô được “thả” vào môi trường phù hợp nhưng chưa đủ “chất” sẽ dễ gây họa.

  • Nghin le chuyen tuan qua 1705 2305
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua (17/05 - 23/05)

    Cô gái thừa nhận dựng chuyện nhận nuôi con tử tù; Vụ giấu vàng qua sân bay: Vĩnh viễn không được làm việc trong ngành hàng không; Bé 6 tháng tuổi tử vong bất thường: Mũi tiêm hạ sốt oan nghiệt?; Chỉ rõ những bất thường vụ chi 18 tỷ chăm cây xanh... là những tin tức nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Tong hop Doi song tuan qua 185 235
    Tổng hợp Đời sống tuần qua (18/5 - 23/5)

    Con hẻm miễn phí ở Sài Gòn, những SV làm tình nguyện vùng cao, cậu bé mua đồ ăn cho người vô gia cư là những câu chuyện về tình người thật đẹp. Nhiều chủ đề giáo dục con, những chuyện tình cảm động, nhiều bài viết đáng suy ngẫm và các thông tin an toàn thực phẩm bẩn, mỹ phẩm giả...là những vấn đề nổi bật tuần vừa qua...

  • Diem lai tin suc khoe nong trong tuan 185 245
    Điểm lại tin sức khỏe nóng trong tuần (18/5 - 24/5)

    Bộ Y tế xác minh thông tin gạo giả ở Việt Nam, Phát hiện vịt nuôi bị nhiễm virus H5N1 ở Ninh Thuận, Trẻ mắc tay chân miệng nhập viện tăng đột biến, Đã có câu trả lời vụ khăn ướt nhiễm khuẩn, Giữ sức khỏe ngày nắng nóng cho bé yêu,.... là các thông tin sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.

  • Su kien quoc te noi bat 175 235
    Sự kiện quốc tế nổi bật (17/5 -23/5)

    Tình báo Đức cung cấp thông tin quyết định để Mỹ tiêu diệt Bin Laden; Chính phủ Mỹ khẳng định không thay đổi chiến lược tại Iraq; Cựu Thủ tướng Yingluck ra hầu tòa; Mỹ và Cuba kết thúc vòng đàm phán thứ 4... là những tin đáng chú ý trong tuần qua. ------------ Xem thêm: Sự kiện quốc tế nổi bật (17/5 -23/5), http://vietbao.vn/The-gioi/Su-kien-quoc-te-noi-bat-175-235/2147562992/433/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 1705 2305
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (17/05 - 23/05)

    Cặp đôi khách Tây bị cướp gây xôn xao; Người mẹ trẻ nhẫn tâm sát hại đứa con hai tuổi; Cả trăm người thân bị hại gây náo loạn tòa; Mua ma túy về "ăn mừng ra tù", gặp ngay 141; Kế hoạch tiêu 5 triệu yên của 'tỷ phú ve chai'; Trung tướng rởm và chiêu bài lừa đảo chiếm đoạt 12 tỷ đồng;......là những tin đáng chú ý trong tuần.