Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran
Hoạt động của một công ty bảo hiểm tại TP HCM.

Chị Ngô Thu Hà rưng rưng cầm tờ thông báo hủy bỏ hợp đồng của công ty bảo hiểm. Một năm qua, chồng chị đã đóng bảo hiểm nhân thọ cho con. Anh mới mất vì tai nạn giao thông, giờ chị không thể tiếp tục đóng phí. Công ty từ chối chi trả khoản phí bảo hiểm đã đóng, chị chẳng biết cãi thế nào.

Anh Nguyễn Văn Hợp (chồng chị Hà) mua bảo hiểm nhân thọ cho con là Nguyễn Hải Linh (sinh năm 1982) thời hạn 15 năm, mỗi năm anh đóng 2.966.600 đồng. Sau khi anh mất, gia đình anh làm đơn xin được nhận lại số phí mà anh đã đóng trong một năm qua, nhưng bị phía công ty bảo hiểm từ chối với lý do chị Ngô Thu Hà có đủ điều kiện về thừa kế (quy định ở điều 1.1.1) nên chị phải tiếp tục đóng phí thay cho chồng. Do chồng mới mất và anh là lao động chính trong gia đình nên chị không thể tiếp tục thừa kế nghĩa vụ của anh. Thế là thế công ty liền hủy hợp đồng.

Nếu xem xét kỹ thì phía công ty bảo hiểm không sai. Hợp đồng có ghi: "Trong trường hợp chủ hợp đồng không phải là người được bảo hiểm, khi chủ hợp đồng chết trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng có quyền thừa kế toàn bộ quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng này với điều kiện người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng hội tụ đủ các điều kiện quy định. Nếu các điều kiện trên đây không được đáp ứng, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực và công ty bảo hiểm sẽ trả lại cho người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng giá trị nào cao hơn của toàn bộ phí bảo hiểm đã thu, hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Khi đọc đến điều này, khách hàng sẽ an tâm ngay, nếu chủ hợp đồng chết... thì sẽ được nhận lại "toàn bộ chi phí bảo hiểm đã thu hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Tuy nhiên các vế khác của điều khoản này thì nằm ở đâu sao chẳng thấy? Điều kiện gì, quy định ở chỗ nào?

Đó là tình trạng chung của các hợp đồng bảo hiểm: Nổi lên nhiều điểm không rõ ràng của các từ ngữ sử dụng trong hợp đồng làm cho nghĩa vụ và quyền lợi của hai bên ký kết có thể dễ dàng được suy diễn theo chiều hướng có lợi cho phía nhà khai thác. Các điều khoản về quyền lợi của người mua bảo hiểm thường được quy định rất rõ ràng nên thoạt trông rất hấp dẫn đối với người mua, nhưng như vậy thì đồng thời nghĩa vụ của nhà khai thác mặc nhiên cũng được quy định một cách rất rõ ràng. Trái lại, các quy định về nghĩa vụ bên mua bảo hiểm thường được quy định bằng những khái niệm quá rộng (ví dụ: điền đầy đủ, trung thực...). Mặt khác, trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ bên mua lại quá lớn một khi vi phạm vào những khái niệm quá rộng đó (ví dụ: hợp đồng bị vô hiệu, giá trị và thời hạn giải ước). Khi ký kết, người mua thường bị hấp dẫn bởi những quyền lợi rõ ràng mà không đủ tinh ý và kinh nghiệm để nhận thấy mình cũng có trách nhiệm thực thi những nghĩa vụ phức tạp mà hậu quả của nó rất lớn. Khi tiếp thị mời mua bảo hiểm, nhân viên thường đem những câu, những điều khoản có lợi để nói cho khách hàng nghe còn những điều bất lợi cho khách thường được "vô tình" bỏ qua, để tự khách tìm hiểu.

Điều 1.3.1 và 1.3.2 của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ghi: "Người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ điền đầy đủ trung thực vào hồ sơ... Nếu người tham gia bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định trên đây, hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu và Prudential sẽ hoàn lại phí bảo hiểm sau khi đã trừ chi phí khám nghiệm y khoa, nếu có". Như vậy hợp đồng vô hiệu và sẽ được trả lại chi phí. Nhưng vô hiệu ở đây được hiểu nằm vào thời điểm nào? trước 21 ngày hay 2 năm, vì nếu áp dụng được ở các điều khoản khác thì từ trên 21 ngày đến dưới 2 năm kể từ khi ký hợp đồng, khách hàng kê khai không chính xác coi như... mất trắng. Còn sau 2 năm, hợp đồng sẽ có giá trị giải ước chỉ 40-60%.

Thế nhưng tại một điều khoản khác mới có quy định về giá trị giải ước (Điều 1.1.8): "Giá trị giải ước là số tiền mà chủ hợp đồng sẽ nhận lại khi có yêu cầu hủy bỏ hợp đồng trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Hợp đồng bảo hiểm có giá trị giải ước sau khi đã nộp đủ 2 năm phí bảo hiểm". Điều này chẳng ăn nhập với chế định hợp đồng vô hiệu cả. Chính sách này đã đánh lạc hướng , làm người mua bảo hiểm dễ hiểu nhầm là nếu hợp đồng vô hiệu thì thế nào mình cũng được trả lại số tiền đã đóng nhưng không ngờ bị trói vào phần giá trị giải ước là phải đóng phí đủ 2 năm mới được trả lại. Mà giá trị giải ước được áp dụng cho loại hợp đồng nào cũng không được nhắc đến. Trường hợp hợp đồng vô hiệu, hay do khách hàng đơn phương huỷ hợp đồng, hay do phía nhà khai thác phát hiện khách hàng có sự gian dối khi kê khai? Tại sao các vấn đề này không nêu chung vào một điều mà tách ra thành nhiều điều, tạo ra nội dung lộn xộn, khó hiểu như vậy?

(Theo Thanh Niên, 28/5)

Theo dòng sự kiện:
Bảo hiểm nhân thọ (28/05/2001)
Chinfon Manulife "bắt chẹt" khách hàng? (28/05/2001)
Phản hồi của độc giả TS và công ty Prudential (22/05/2001)
Prudential từ chối trả tiền bảo hiểm cho gia đình NS Lê Dung (22/05/2001)
Bảo hiểm Việt Nam cần 5 năm nữa mới đủ lớn (03/05/2001)
Prudential mở rộng hoạt động tại Mỹ (13/03/2001)

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Cẩn trọng với “thiên đường” của cổ phiếu đầu cơ

'Các nhóm cổ phiếu đầu cơ có lẽ chỉ duy trì đà tăng giá đến hết tuần này và thị trường nhiều khả năng sẽ điều chỉnh giảm, nếu nhóm ngành khác không tạo được hiệu ứng'.

Giá xăng Việt Nam thấp hơn nhiều so với Lào, Campuchia, Thái Lan và Trung Quốc

Trao đổi với báo chí bên lề của cuộc họp Liên Bộ về quản lý và điều hành kinh tế vĩ mô chiều tối ngày 22/1, Bộ trưởng Bùi Quang Vinh nhận định “cái được của nền kinh tế khi giá dầu thô giảm sâu là phát triển kinh tế ít phụ thuộc vào dầu mỏ và tài nguyên”.

Giá điện sẽ tăng thêm 9,5%?

Bộ Công Thương đang chủ trì xem xét phương án giá bán điện bình quân cho năm 2015. Thông tin từ bộ này cho biết, dù giá điện có được điều chỉnh năm nay thì mức giá sẽ vẫn thấp hơn giá thị trường…

Nhận xét tin Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề Tin Kinh Tế của chuyên mục Kinh Tế.

Life insurance contract and the "labyrinth"
Ms. Ngo Thu Ha, the successor in law, life insurance, insurance companies, insurance contracts, premium, purchase insurance company, operators, values, obligations and address the convention, regulations, customers, 2 years, closed

Ms. Ngo Thu Ha sheets brimming holding notice to cancel the contract of insurance companies . One year, her husband had life insurance for children. He died because of traffic accident, she now can not continue to charge. The company refused to pay the fee ...

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h2701 Nam ca si bi sat hai da man
    Thời sự 24h(27/01): Nam ca sĩ bị sát hại dã man

    Xe cứu thương bỏ mặc thai phụ tử vong giữa đường?; Nam ca sĩ tử vong trong tình trạng khỏa thân; Vụ biệt thự trong rừng Hải Vân: Tướng công an xin lỗi; Mỹ Tâm nói gì về "người tình tin đồn" 70 tuổi?...

  • Thoi su 24h2601 Vu no rung dong ca pho
    Thời sự 24h(26/01): Vụ nổ rúng động cả phố

    Đà Nẵng có tân Chủ tịch UBND TP; "Nói không với nằm ghép: Dân lo bị xuất viện sớm; Nghệ An: Phát hiện xác hổ 140kg đang ướp lạnh; Không khởi tố vụ tai nạn thảm khốc 9 người chết; Bắt gần nửa tấn lòng thối đang trên đường tiêu thụ; Cựu phi công Việt Nam nói thật chuyện lương thưởng... là những thông tin thời sự nổi bật trong ngày 26/1.

  • Thoi su tuan qua Dai hy thanh dai tang sau tai nan
    Thời sự tuần qua: Đại hỷ thành đại tang sau tai nạn

    Tăng lương hưu và trợ cấp thêm 8%; Cục trưởng Cục Đường sắt chết trong phòng làm việc; Xử phạt VTV 40 triệu đồng vì sai phạm của Điều ước thứ 7; Thưởng Tết thấp nhất là 30 ngàn đồng; Xăng giảm tới 1.900 đồng/lít...

  • Thoi su 24h2301 Tang luong huu va tro cap them 8
    Thời sự 24h(23/01): Tăng lương hưu và trợ cấp thêm 8%

    Tăng lương hưu và trợ cấp thêm 8%; Bộ GTVT lên tiếng về vụ Cục trưởng Đường sắt chết tại trụ sở; Bắt ông chủ tạp chí cầm đầu đường dây đánh bạc ngàn tỷ; Hàng tấn mỹ phẩm không nguồn gốc "tràn" vào HN; Làm rõ vụ 12 con dê ‘lạc’ vào trang trại Bí thư huyện... là những thông tin thời sự nổi bật trong ngày 23/1.

  • Thoi su 24h2201 Cuc truong Duong sat chet tai tru so
    Thời sự 24h(22/01): Cục trưởng Đường sắt chết tại trụ sở

    Cục trưởng Đường sắt VN được phát hiện chết tại phòng làm việc, "Nữ quái" đất Cảng phẫu thuật mặt trốn nã 10 năm; Thưởng Tết thấp nhất là 30 ngàn đồng; Nữ du khách nước ngoài đến Hà Nội đã bị cướp; Bắt nghi phạm vụ hiếp dâm, giết bé gái bịt đầu mối; Giữ lại táo nhập từ Mỹ, cấm bán ra thị trường... là những thông tin thời sự nổi bật trong ngày.

  • Benh vien cam ket khong nam ghep
    Bệnh viện cam kết không nằm ghép

    Lần đầu tiên 13 bệnh viện trung ương ký cam kết chấm dứt tình trạng bệnh nhân nằm ghép, đảm bảo 1 bệnh nhân/giường bệnh. Tuy nhiên xung quanh cam kết này vẫn còn nhiều băn khoăn.

  • Tao My gay chet nguoi da ve Viet Nam
    Táo Mỹ gây chết người đã về Việt Nam?

    Loại vi khuẩn nguy hiểm nhiễm trong táo Mỹ có thể nhiễm trong nhiều loại thực phẩm quan trọng thường xuất hiện trong bữa ăn hàng ngày. ------------ Xem thêm: Táo Mỹ gây chết người đã về Việt Nam?, http://vietbao.vn/tp/Tao-My-gay-chet-nguoi-da-ve-Viet-Nam/7063625/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Tinh hinh buon lau dien bien phuc tap
    Tình hình buôn lậu diễn biến phức tạp

    Thời điểm gần Tết Nguyên đán hàng năm luôn là thời điểm nhạy cảm, cao điểm của nạn buôn lậu

  • Danh hai Thuy Nga to chong no nan lua gat
    Danh hài Thúy Nga tố chồng nợ nần, lừa gạt

    Mấy ngày vừa qua, những trang nhật ký của danh hài Thúy Nga chia sẻ chuyện cô bị “chồng hờ” lừa lấy 350.000 USD rồi bỏ trốn và lấy danh nghĩa của cô để lừa đảo rất nhiều người đã làm dấy lên rất nhiều luồng ý kiến. Giới..

  • Thong diep Lien bang My nam 2015
    Thông điệp Liên bang Mỹ năm 2015

    Tổng thống Mỹ nói về trang hoàng kim mới của lịch sử nước Mỹ nơi họ sẽ cùng đồng minh sống vững mạnh. Và Nga sẽ lụi tàn trong sự cô lập? ------------ Xem thêm: Thông điệp Liên bang Mỹ năm 2015, http://vietbao.vn/tp/Thong-diep-Lien-bang-My-nam-2015/7048259/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn