Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran
Hoạt động của một công ty bảo hiểm tại TP HCM.

Chị Ngô Thu Hà rưng rưng cầm tờ thông báo hủy bỏ hợp đồng của công ty bảo hiểm. Một năm qua, chồng chị đã đóng bảo hiểm nhân thọ cho con. Anh mới mất vì tai nạn giao thông, giờ chị không thể tiếp tục đóng phí. Công ty từ chối chi trả khoản phí bảo hiểm đã đóng, chị chẳng biết cãi thế nào.

Anh Nguyễn Văn Hợp (chồng chị Hà) mua bảo hiểm nhân thọ cho con là Nguyễn Hải Linh (sinh năm 1982) thời hạn 15 năm, mỗi năm anh đóng 2.966.600 đồng. Sau khi anh mất, gia đình anh làm đơn xin được nhận lại số phí mà anh đã đóng trong một năm qua, nhưng bị phía công ty bảo hiểm từ chối với lý do chị Ngô Thu Hà có đủ điều kiện về thừa kế (quy định ở điều 1.1.1) nên chị phải tiếp tục đóng phí thay cho chồng. Do chồng mới mất và anh là lao động chính trong gia đình nên chị không thể tiếp tục thừa kế nghĩa vụ của anh. Thế là thế công ty liền hủy hợp đồng.

Nếu xem xét kỹ thì phía công ty bảo hiểm không sai. Hợp đồng có ghi: "Trong trường hợp chủ hợp đồng không phải là người được bảo hiểm, khi chủ hợp đồng chết trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng có quyền thừa kế toàn bộ quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng này với điều kiện người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng hội tụ đủ các điều kiện quy định. Nếu các điều kiện trên đây không được đáp ứng, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực và công ty bảo hiểm sẽ trả lại cho người thừa kế hợp pháp của chủ hợp đồng giá trị nào cao hơn của toàn bộ phí bảo hiểm đã thu, hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Khi đọc đến điều này, khách hàng sẽ an tâm ngay, nếu chủ hợp đồng chết... thì sẽ được nhận lại "toàn bộ chi phí bảo hiểm đã thu hoặc giá trị giải ước tại thời điểm chủ hợp đồng chết". Tuy nhiên các vế khác của điều khoản này thì nằm ở đâu sao chẳng thấy? Điều kiện gì, quy định ở chỗ nào?

Đó là tình trạng chung của các hợp đồng bảo hiểm: Nổi lên nhiều điểm không rõ ràng của các từ ngữ sử dụng trong hợp đồng làm cho nghĩa vụ và quyền lợi của hai bên ký kết có thể dễ dàng được suy diễn theo chiều hướng có lợi cho phía nhà khai thác. Các điều khoản về quyền lợi của người mua bảo hiểm thường được quy định rất rõ ràng nên thoạt trông rất hấp dẫn đối với người mua, nhưng như vậy thì đồng thời nghĩa vụ của nhà khai thác mặc nhiên cũng được quy định một cách rất rõ ràng. Trái lại, các quy định về nghĩa vụ bên mua bảo hiểm thường được quy định bằng những khái niệm quá rộng (ví dụ: điền đầy đủ, trung thực...). Mặt khác, trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ bên mua lại quá lớn một khi vi phạm vào những khái niệm quá rộng đó (ví dụ: hợp đồng bị vô hiệu, giá trị và thời hạn giải ước). Khi ký kết, người mua thường bị hấp dẫn bởi những quyền lợi rõ ràng mà không đủ tinh ý và kinh nghiệm để nhận thấy mình cũng có trách nhiệm thực thi những nghĩa vụ phức tạp mà hậu quả của nó rất lớn. Khi tiếp thị mời mua bảo hiểm, nhân viên thường đem những câu, những điều khoản có lợi để nói cho khách hàng nghe còn những điều bất lợi cho khách thường được "vô tình" bỏ qua, để tự khách tìm hiểu.

Điều 1.3.1 và 1.3.2 của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ghi: "Người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ điền đầy đủ trung thực vào hồ sơ... Nếu người tham gia bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định trên đây, hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu và Prudential sẽ hoàn lại phí bảo hiểm sau khi đã trừ chi phí khám nghiệm y khoa, nếu có". Như vậy hợp đồng vô hiệu và sẽ được trả lại chi phí. Nhưng vô hiệu ở đây được hiểu nằm vào thời điểm nào? trước 21 ngày hay 2 năm, vì nếu áp dụng được ở các điều khoản khác thì từ trên 21 ngày đến dưới 2 năm kể từ khi ký hợp đồng, khách hàng kê khai không chính xác coi như... mất trắng. Còn sau 2 năm, hợp đồng sẽ có giá trị giải ước chỉ 40-60%.

Thế nhưng tại một điều khoản khác mới có quy định về giá trị giải ước (Điều 1.1.8): "Giá trị giải ước là số tiền mà chủ hợp đồng sẽ nhận lại khi có yêu cầu hủy bỏ hợp đồng trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Hợp đồng bảo hiểm có giá trị giải ước sau khi đã nộp đủ 2 năm phí bảo hiểm". Điều này chẳng ăn nhập với chế định hợp đồng vô hiệu cả. Chính sách này đã đánh lạc hướng , làm người mua bảo hiểm dễ hiểu nhầm là nếu hợp đồng vô hiệu thì thế nào mình cũng được trả lại số tiền đã đóng nhưng không ngờ bị trói vào phần giá trị giải ước là phải đóng phí đủ 2 năm mới được trả lại. Mà giá trị giải ước được áp dụng cho loại hợp đồng nào cũng không được nhắc đến. Trường hợp hợp đồng vô hiệu, hay do khách hàng đơn phương huỷ hợp đồng, hay do phía nhà khai thác phát hiện khách hàng có sự gian dối khi kê khai? Tại sao các vấn đề này không nêu chung vào một điều mà tách ra thành nhiều điều, tạo ra nội dung lộn xộn, khó hiểu như vậy?

(Theo Thanh Niên, 28/5)

Theo dòng sự kiện:
Bảo hiểm nhân thọ (28/05/2001)
Chinfon Manulife "bắt chẹt" khách hàng? (28/05/2001)
Phản hồi của độc giả TS và công ty Prudential (22/05/2001)
Prudential từ chối trả tiền bảo hiểm cho gia đình NS Lê Dung (22/05/2001)
Bảo hiểm Việt Nam cần 5 năm nữa mới đủ lớn (03/05/2001)
Prudential mở rộng hoạt động tại Mỹ (13/03/2001)

Video được xem nhiều nhất

Cuộc sống mưu sinh của những người chuyển giới
00:00 / --:--

Video nổi bật

TIN Kinh Tế NỔI BẬT

Bia Tết loạn giá

Trong khi nhiều mặt hàng tiêu dùng khác giữ giá, các sản phẩm nước giải khát, đặc biệt là bia, vẫn ghi nhận chênh lệch lớn khi thị trường bước vào đợt cao điểm.

Nhận xét tin Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận"

Ý kiến bạn đọc

Viết phản hồi

Bạn có thể gửi nhận xét, góp ý hay liên hệ về bài viết Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" bằng cách gửi thư điện tử tới Lien He Bao Viet Nam. Xin bao gồm tên bài viết Bao hiem nhan tho va nhung hop dong me hon tran ở dạng tiếng Việt không dấu. Hoặc Bảo hiểm nhân thọ và những hợp đồng "mê hồn trận" ở dạng có dấu. Bài viết trong chuyên đề của chuyên mục Kinh Tế.

Life insurance contract and the "labyrinth"
Ms. Ngo Thu Ha, the successor in law, life insurance, insurance companies, insurance contracts, premium, purchase insurance company, operators, values, obligations and address the convention, regulations, customers, 2 years, closed

Ms. Ngo Thu Ha sheets brimming holding notice to cancel the contract of insurance companies . One year, her husband had life insurance for children. He died because of traffic accident, she now can not continue to charge. The company refused to pay the fee ...

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM
Xem tiếp: Kinh Tế


  • Thoi su 24h0402 Virus Zika teo nao lay qua duong quan he
    Thời sự 24h(04/02): Virus Zika teo não lây qua đường quan hệ

    Những lần “trảm tướng” nhanh như chớp của Bộ trưởng Thăng; Hành trình vây bắt đối tượng có lệnh truy nã đặc biệt nguy hiểm; Hành lý của khách bị rạch ở sân bay: Thanh tra Bộ GTVT vào cuộc; Phá trọng án trong những ngày Tết nguyên đán đã cận kề;Câu chuyện giảm nghèo chưa bao giờ dừng lại;... là những tin tức thời sự nổi bật ngày 04/02/2016.

  • Thoi su 24h0302 Dot phao no co the bi tu den 7 nam
    Thời sự 24h(03/02): Đốt pháo nổ có thể bị tù đến 7 năm

    Sửa tàu Cát Linh-Hà Đông, Trung Quốc chưa nghe: Tội hình thức; “Ngáo đá” khống chế hai cháu bé, dọa dội nước sôi; "Choáng" với quy trình sản xuất chè Đinh 3 triệu đồng/kg; Sự thật sau lời đồn về cái chết bí ẩn của nam sinh trên cầu; Liên tiếp có nhiều trẻ em nhập viện vì ngộ độc chì trong thuốc cam;... là những tin tức thời sự nổi bật ngày 03/02/2016.

  • Thoi su 24h0202 sap bay lua doi 3 trieu lay 12 trieu
    Thời sự 24h(02/02): sập bẫy lừa đổi 3 triệu lấy 12 triệu

    3/14 mẫu thực phẩm phục vụ Tết không đạt chất lượng; 102 người đi bộ bị xử phạt trong ngày đầu: "Cần nhưng chưa đủ"?; Bị phát hiện bột ngọt từ nguyên liệu TQ, chốt cửa tẩu tán; WHO ban bố tình trạng khẩn cấp toàn cầu về virus Zika;

  • Thoi su 24h0102 Dao mo moi chon trom di 1 phan co the
    Thời sự 24h(01/02): Đào mộ mới chôn, trộm đi 1 phần cơ thể

    Kẻ gian đào mộ mới chôn, trộm đi một phần cơ thể; Đã tháo dỡ hết biển báo dưới 50km/h sau 10 ngày; CSGT trưng dụng tài sản cá nhân, tổ chức: Luật quy định thế nào?; "Người dân đừng trộm hoa ven hồ Gươm nữa"; Đã có kết quả xét nghiệm gạo từ thiện gây ngộ độc;... là những tin tức thời sự nổi bật ngày 01/02/2016.

  • Thoi su 24h2901 Nghi pham giet vo chong dai gia o TG
    Thời sự 24h(29/01): Nghi phạm giết vợ chồng đại gia ở TG

    Nghi “ăn gạo từ thiện… ngộ độc”: Hội nạn nhân chất độc da cam lên tiếng; Hành trình phá đường dây ma túy hội quý tử con nhà giàu; Việt Nam lên phương án đối phó với virus Zika gây teo não; Sân bay Nội Bài lên tiếng vụ "vòi vĩnh": Người tố trên Facebook nói gì?; Coi chừng lỡ chuyến tàu Tết vì... vé không hợp lệ!;... là những tin tức thời sự nổi bật

  • Tet binh than 2016
    Tết bính thân 2016

    Người Việt có thói quen quan tâm tới cuộc sống cá nhân của nhau. Nhưng điều này không phải phù hợp, thậm chí thành khiếm nhã. Tết là dịp điều này thể hiện rõ nhất.

  • Xu phat nguoi di bo vi pham giao thong o HN
    Xử phạt người đi bộ vi phạm giao thông ở HN

    Tai nạn giao thông chết người do người đi bộ gây ra ở TP.HCM và Hà Nội đáng báo động.

  • Hari Won Tran Thanh Yeu that hay PR
    Hari Won - Trấn Thành: Yêu thật hay PR?

    Showbiz Việt hôm qua (3/2) dậy sóng sau khi hình ảnh MC đắt show bậc nhất hiện nay "khóa môi", cõng người yêu cũ Đinh Tiến Đạt xuất hiện trên mạng.

  • Virus Zika gay tat dau nho o tre so sinh
    Virus Zika gây tật đầu nhỏ ở trẻ sơ sinh

    Mỹ vừa ghi nhận ca lây nhiễm virus Zika gây bệnh teo não đầu tiên không phải do muỗi đốt mà dường như từ quan hệ tình dục.

  • Tien gia cong khai rao ban tren facebook
    Tiền giả công khai rao bán trên facebook

    Lợi dùng lòng tham và sự nhẹ dạ cả tin của người dân, một số đối tượng đã dùng thủ đoạn đổi tiền thật lấy tiền giả để chiếm đoạt tài sản. ------------ Xem thêm: Tiền giả công khai rao bán trên facebook, http://vietbao.vn/tp/Tien-gia-cong-khai-rao-ban-tren-facebook/13583762/ Tin nhanh Việt Nam ra thế giới vietbao.vn

  • Su kien quoc te noi bat 31162
    Sự kiện quốc tế nổi bật (31/1-6/2)

    Lệnh Hoàn Thành tiết lộ cho tình báo Mỹ bí mật thâm cung của Bắc Kinh; Hoà đàm Syria tạm ngừng do giao tranh khốc liệt trên chiến trường; Bà Clinton chính thức giành chiến thắng 'sít sao nhất lịch sử'; Viễn cảnh nước Anh rời khỏi Liên minh châu Âu đã cận kề.... là những tin chính trong tuần qua.

  • Toan canh kinh te tuan 3101 06022016
    Toàn cảnh kinh tế tuần 31/01 – 06/02/2016

    Ngày 2/2/2016 diễn ra buổi họp báo Công bố giá thành sản xuất kinh doanh điện năm 2014, ông Đinh Quang Tri – Phó tổng giám đốc Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN) khẳng định chưa có kế hoạch tăng giá điện, tuy nhiên tới mùa cao điểm, doanh nghiệp 'chưa nói trước được điều gì'. Cũng trong buổi họp này, tổng kết hoạt động kinh doanh của tập đoàn này, EVN lãi hơn

  • Nghin le chuyen tuan qua 0102 05022016
    Nghìn lẻ chuyện tuần qua 01/02 - 05/02/2016

    Xử phạt người đi bộ vi phạm giao thông ở HN; CSGT trưng dụng tài sản của dân gây tranh cãi; Đề xuất mua tàu Trung Quốc cũ; Hoa trang trí ở hồ Gươm bị ăn trộm; Các điểm bắn pháo hoa giao thừa Tết Bính Thân 2016 tại 64 tỉnh, thành... là những tin tức xã hội nổi bật được dư luận quan tâm trong tuần qua.

  • Tin An ninh Phap luat tuan qua 3101 0602
    Tin An ninh - Pháp luật tuần qua (31/01 - 06/02)

    Cảnh báo nạn trộm cắp, cướp giật dịp Tết; Phận tù 'mồ côi', Tết về rưng rưng nước mắt; Tiền giả công khai rao bán trên facebook; Rượu bia ngày Tết và những hệ lụy: Từ rượu giả đến tai nạn giao thông; Hành trình cảm động của người cha qua 15 tỉnh, thành đi tìm con; Phá án là trách nhiệm chứ không phải chiến công;.....là những tin đáng chú ý.

  • Ban tin Suc khoe tuan qua 311 62
    Bản tin Sức khỏe tuần qua (31/1 - 6/2)

    Thái Lan phát hiện virus Zika, Bộ Y tế Việt Nam họp khẩn; Ăn tiết canh ngày Tết, dễ chết như chơi; Trẻ nhập viện liên tiếp vì ngộ độc chì từ thuốc cam; Không biết bị lạc nội mạc tử cung: Nhiều phụ nữ vô sinh;... là những thông tin Sức khỏe được quan tâm nhất tuần qua.